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Cómo elegir el partner adecuado para cumplir con la PSD2 y garantizar la seguridad en los pagos electrónicos

A tres meses vista de decir adiós al 2020, empieza la cuenta atrás para cumplir con la segunda Directiva Europea de Servicios de Pago o PSD2, pensada para garantizar la seguridad de las transacciones electrónicas a través de la doble autenticación tanto en comercios físicos como en la Red. A pesar de haber contado con una moratoria de hasta 18 meses desde que la normativa entrara en vigor, en septiembre de 2019, la mayoría de los comercios online se enfrentan ahora a la necesidad de ponerse ‘manos a la obra’. PaynoPain, empresa tecnológica española especializada en el desarrollo de herramientas de pagos online, recomienda a las organizaciones afrontar cuanto antes este proceso, con el que conseguirán una experiencia de pago segura y una ventaja diferencial frente a marcas más rezagadas en un momento de crecimiento extraordinario del ecommerce.

 

En medio de una pandemia como la que estamos viviendo, las empresas se han centrado en lo ‘urgente’, que era estar operativos, postergando decisiones y proyectos que consideraron menores. De hecho, si antes de que estallara la crisis sanitaria, apenas el 14% de los negocios online operaban de acuerdo con la PSD2, según vinos en los datos de una encuesta elaborada por Mastercard en 17 países europeos, hoy este porcentaje sigue siendo muy bajo a pesar del proceso de digitalización exprés que han asumido muchas organizaciones.”, afirma Jordi Nebot, CEO y cofundador de PaynoPain.

 

Pero ¿cómo afrontar este proceso con éxito? PaynoPain recomienda a los comercios abordar este proceso de la mano de partners que reúnan las siguientes características:

  1. Que sea un socio tecnológico, no un mero proveedor. Es importante que posea un profundo conocimiento del sector, pero también que muestre capacidad para crecer al mismo ritmo que la empresa. Además, es conveniente analizar su habilidad para dar servicio en distintas partes del mundo, en el caso de que se contemple la posibilidad de la internacionalización, y que su oferta comprenda un amplio abanico de métodos de pago con el objetivo de que el potencial cliente pueda abonar la transacción con aquella que más se ajuste a sus necesidades o preferencias.
  2. Haga fácil la integración. Hoy más que nunca, con una situación de incertidumbre, es conveniente apostar por despliegues simples y ágiles que permitan aprovechar el momento de crecimiento extraordinario del ecommerce. En este sentido, es importante saber si tiene plugins para las diferentes plataformas de e-commerce (Woocommerce, Magento, Prestashop, Shopify, etc.), ya que esto facilitará enormemente la implementación, sobre todo, si no cuenta con un departamento de TI propio.
  3. Esté orientado a la conversión: La experiencia de usuario es la que determina que un potencial cliente termine en venta o no. Invertir mucho dinero en atraer clientes a nuestra marca no sirve de nada si no se controla la experiencia del cliente durante el proceso de pago ni se apuesta por una gestión integral del SCA (strong customer authentication) para la identificación del usuario al realizar la transacción. Además, la automatización de herramientas de recobro de ventas perdidas y el aporte de métricas e información del cliente serán fundamentales para aumentar la tasa de conversión.
  4. Tenga un plus de seguridad. Aparte de cumplir con la reciente PSD2, es importante que el proveedor cuente con más avales que garanticen a los clientes que sus datos están protegidos y de que no pueden ser víctimas de ningún tipo de fraude durante sus pagos online, como por ejemplo, el sistema antifraude propio entre otros.

 

PaynoPain y su pasarela de pagos Paylands son una excelente opción para cumplir de forma rápida y sencilla con la PSD2, haciendo de la compra un proceso rápido y de máxima confianza para el cliente. Su fácil integración con los sistemas de ecommerce, garantías de seguridad -certificación PCI, autenticaciones 3D Secure y sistema antifraude inteligente- y su apuesta por hacer de la experiencia de compra un proceso tremendamente intuitivo garantizan el éxito del proyecto.

 

En un mundo con opciones infinitas, el usuario huye de cualquier proceso que suponga riesgos y complicaciones. El potencial cliente quiere procedimientos seguros y sencillos, de lo contrario se puede frustrar la transacción y, lo que es más importante, la experiencia de compra, que alejará al consumidor de nuestra marca”, afirma Nebot.

 

 

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Pasarela de pago segura: PSD2, PCI y otros factores a tener en cuenta a la hora de elegirla

Hoy en día los compradores online están más informados y son más exigentes que nunca. A la hora de comprar en una tienda online quieren asegurarse de que se trata de un servicio seguro que les va a garantizar que sus datos están protegidos y que no van a sufrir ningún contratiempo en el proceso de compra. ¿Cómo garantizarles esto? Eligiendo una pasarela de pago segura que te permita cumplir con las normativas PSD2, PCI-DSS y otros factores importantes para el usuario.

 

Pasarela de pago segura: PSD2

Mucho se ha hablado de la nueva directiva europea que regula los pagos online y que, tras una moratoria, será de cumplimiento obligatorio desde noviembre de 2020. Esta normativa busca aumentar la seguridad para el comprador online y exige que este sea identificado y autenticado de dos maneras diferentes (móvil, pin, huella, etc.) para evitar el uso de tarjetas robadas. Esto es sencillo cumplirlo con la tecnología 3DSecure, que mediante el teléfono móvil autentica doblemente al comprador.

En el caso de negocios especiales como los hoteles, necesitarán un servicio de Merchant Initiated Transactions y de tokenización de tarjetas para poder realizar cobros posteriores con una única autenticación inicial.

 

Pasarela de pago segura: PCI-DSS

Cualquier empresa que almacene datos de pago de clientes necesita cumplir con la normativa PCI-DSS o Estándar de Seguridad de Datos para la Industria de Tarjeta de Pago. Es por este motivo que cualquier pasarela de pago necesitará cumplir con esta normativa para garantizar la legalidad y la seguridad a sus clientes. 

Una alternativa es decantarse por contratar un servicio de PROXY PCI para poder cumplir con la normativa sin necesidad de ser PCI. Este servicio es bastante novedoso y especialmente interesante para negocios del sector hotelero como PMS o Booking Engines.

 

Pasarela de pago segura: tokenización de tarjetas

Una pasarela de pago segura siempre ofrecerá la tokenización de tarjetas como una herramienta de seguridad, pues se trata de la manera más segura de trabajar con datos sensibles con la total garantía de que estos no pueden ser robados ni descifrados. El funcionamiento es simple: los datos de pago de la tarjeta se transforman en un token o código sin ninguna relación lógica que será el que representará esa tarjeta dentro del sistema a partir de ese momento. 

 

Pasarela de pago segura: sistema antifraude inteligente

Que cuente con un sistema antifraude inteligente que permita establecer reglas dinámicas de riesgo es definitivo para saber que nos encontramos ante una pasarela de pago segura. Esta herramienta permite establecer parámetros de comportamiento sospechoso y bloquear a usuarios que tengan riesgo de estar usando una tarjeta robada, por ejemplo. Cuanto más personalizable sea, mejor funcionará a la hora de evitar actividades fraudulentas.

 

En PaynoPain somos expertos en tecnologías de pago online y nuestra pasarela de pago Paylands cuenta con todas estas tecnologías de seguridad y más. Sin duda nuestro servicio ofrece la mayor garantía de seguridad del mercado, algo realmente importante a la hora de ofrecer confianza a los clientes online hoy en día.

 

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Cómo comprar y vender en Internet sin correr riesgos

  • PaynoPain señala la necesidad de que los sitios de ecommerce apuesten por nuevas soluciones de pago, que permitan al usuario comprar con plena seguridad y confianza, al tiempo que blindan sus negocios frente a actividades delictivas.

La compra online es algo habitual entre los internautas españoles. Así, lo pone de manifiesto el último estudio Equipamiento y uso de tecnologías de la información y comunicación en los hogares, del Instituto Nacional de Estadística, que recoge que el 42,5% de los españoles realizaron alguna compra por Internet durante el pasado año. Pero también que la seguridad en las transacciones en línea sigue siendo el principal obstáculo para que el negocio siga creciendo pues, el 48% de los españoles que no efectuaron ninguna compra en la Red en 2019, se justifica en la falta de confianza en la seguridad de las operaciones. Con motivo de Día de Internet seguro, PaynoPain, empresa tecnológica española especializada en el desarrollo de herramientas de pagos online, reclama la apuesta del sector por tecnologías que permitan al usuario comprar por Internet con plena seguridad y confianza.

“Garantizar al potencial cliente que sus datos están protegidos y que no puede ser víctima de ningún tipo de fraude es uno de los requisitos más importante a la hora de ganarse la confianza de los mismos”, explica Jordi Netbot CEO y cofundador de PaynoPain. “Los usuarios se muestran desconfiados y prefieren abandonar la compra antes de comprometer su seguridad. Para salvar este obstáculo es fundamental que los sitios de comercio electrónico confíen en soluciones de pago que cumplan con la normativa y ofrezcan al usuario todas las garantías de seguridad online, y que, además, les permita transformar el mayor número de visitas en ventas y protegerse de cualquier actividad delictiva”.

En la actualidad, el usuario puede optar por alternativas para evitar utilizar las tarjetas de crédito a la hora de pagar las compras en línea. En este sentido, las tarjetas virtuales o tarjetas prepago son una gran medida que ofrece seguridad. De esta manera, es recomendable tener en cuenta otros consejos para la compra segura en internet. Como por ejemplo nunca dar el pin de la tarjeta, no realizar transacciones conectado a una red de wifi abierta, utilizar contraseñas complejas y cambiarlas regularmente.

En este sentido, la pasarela de pagos Paylands incorpora la doble autenticación 3D Secure o “pago seguro”, de obligatorio cumplimiento tras la entrada en vigor de la nueva directiva europea PSD2, y PCI-PROXY, en cumplimiento de la normativa PCI, con lo que las posibilidades de fraude se reducen significativamente. Las autenticaciones 3D Secure exigen dos pasos para confirmar las transacciones en línea. En este caso, una vez que el usuario ha introducido la tarjeta en la web del comercio, es redirigido al site del banco, el cual le pedirá el código enviado por SMS al móvil propietario. Si la tarjeta es robada o falsa, el usuario no podrá completar el pago al no tener acceso a esta información.

El vendedor también es vulnerable al fraude

Conviene recordar que el fraude es una moneda con dos caras y no solo perjudica al usuario sino también al propietario del sitio web. De acuerdo con la Asociación Española de Empresas contra el Fraude, el 85% de las compañías vincula cada vez más esta actividad delictiva con el impacto económico en sus balances y en su reputación, lo que exige nuevas fórmulas que incluyan sistemas de prevención de fraude actualizados.

La pasarela de pagos Paylands permite a estos negocios personalizar la manera de gestionar todos sus pagos, aumentando la seguridad de las operaciones gracias a la certificación PCI, que valida más de 50 parámetros técnicos y operativos; minimizando el riesgo de transacciones fraudulentas, al incorporar una herramienta de monitorización de fraude; y maximizando la conversión de su web, mediante una interfaz intuitiva, adaptable, segura y rápida que favorece una mejor experiencia de usuario.

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