PSD2 archivos - PaynoPain Solutions

Cuenta atrás para que los comercios cumplan con la PDS2 ‘sin morir en el intento’

  • Los comercios se enfrentan contrarreloj al cumplimiento de esta nueva normativa, cuya moratoria vence el próximo 31 de diciembre y pone en riesgo su supervivencia.
  • PaynoPain aconseja a los negocios que, ante la urgencia de la situación, opten por tecnologías, como Paylands, que se integren fácilmente en sus sistemas de forma que el despliegue y la puesta en marcha sea lo más rápida posible.

 

Tic, tac, tic, tac… Empieza la cuenta atrás para el final del año y también para que expire la moratoria concedida por el Banco de España para cumplir con la Directiva Europea de Servicios de Pago o PSD2. Esto significa que, a partir del próximo 1 de enero, los comercios estarán obligados a aplicar una autenticación reforzada del cliente (SCA) en los pagos electrónicos. Pero, ¿qué supone esta normativa y qué cambios implica para nuestro negocio? PaynoPain, empresa tecnológica española especializada en el desarrollo de herramientas de pagos online, resume la esencia de la norma y ofrece recomendaciones sobre cómo abordar una cuestión ineludible ‘sin morir en el intento’.

 

La complicada realidad que viven los comercios por culpa de la pandemia ha hecho que muchos se centren en lo urgente, que es cómo rentabilizar el negocio en estos momentos, y se olviden del medio plazo sin darse cuenta de que éste puede acabar dinamitando el presente. Hoy, a apenas un mes vista de que la PSD2 entre en vigor, muchos se encuentran perdidos sobre cómo adaptarse a una norma que es esencial para que las transacciones no sean rechazadas y seguir generando ingresos”, explica Jordi Nebot, Fundador y CEO de PaynoPain.

 

La Directiva Europea de Servicios de Pago fue creada para garantizar la seguridad del consumidor en los pagos electrónicos y minimizar la posibilidad de fraude. Para ello, la norma recoge la obligatoriedad de que los sistemas de pago verifiquen la identidad del usuario mediante, al menos, dos elementos de autenticación. Esto supone que el sistema solicita al cliente dos de los siguientes factores:

  • Algo que posee (como, por ejemplo, su propio teléfono móvil).
  • Algo que conoce (como un pin o una contraseña).
  • Algo inherente al usuario (como, por ejemplo, su huella digital o su reconocimiento facial)

 

En el caso de no hacerlo, el pago sería rechazado y, por tanto, se perdería la venta sin olvidar el impacto negativo en la experiencia de usurario. La PSD2 afecta a todos los pagos electrónicos que se realizan tanto en el establecimiento físico como en la tienda online, por lo que se trata de una cuestión vital para la supervivencia del negocio. Ante la urgencia del momento y la complicada situación que ya viven las empresas, Nebot recomienda “apostar por tecnologías que ya cumplan con la normativa y se integren fácilmente en sus sistemas de forma que el cumplimiento con la directiva no se convierta en un quebradero de cabeza”.

 

Ante este contexto, la pasarela de pago, Paylands, de PaynoPain reúne ambas. Por un lado, garantiza el cumplimiento con la PSD2, al integrar tecnología 3D Secure, que identifica y autentica al comprador online de dos maneras diferentes, tal y como recoge la directiva. Y, por otro, se integra fácilmente con los sistemas de ecommerce el cliente, lo que es un plus en el momento actual, pues reduce el tiempo de despliegue y puesta en marcha y elimina la dependencia de un departamento de TI propio.

 

Además, Paylands ofrece una gestión integral del SCA (strong customer authentication) para la identificación del usuario, que contribuye a mejorar la experiencia del cliente y, en consecuencia, favorece la conversión; y va un paso más allá en materia de seguridad. Aparte de cumplir con la reciente PSD2, Paylands incluye la certificación PCI, que valida más de 50 parámetros técnicos y operativos, y está equipada con tecnología de tokenización de tarjetas y un sistema antifraude inteligente.

 

La cuestión ya no es cuándo sino cómo abordar una cuestión contrarreloj con todas las garantías de éxito para que las transacciones cumplan con la ley, favoreciendo la conversión y proporcionando una experiencia de compra completamente segura”, concluye el fundador y CEO de PaynoPain.

Learn More

Cómo elegir el partner adecuado para cumplir con la PSD2 y garantizar la seguridad en los pagos electrónicos

A tres meses vista de decir adiós al 2020, empieza la cuenta atrás para cumplir con la segunda Directiva Europea de Servicios de Pago o PSD2, pensada para garantizar la seguridad de las transacciones electrónicas a través de la doble autenticación tanto en comercios físicos como en la Red. A pesar de haber contado con una moratoria de hasta 18 meses desde que la normativa entrara en vigor, en septiembre de 2019, la mayoría de los comercios online se enfrentan ahora a la necesidad de ponerse ‘manos a la obra’. PaynoPain, empresa tecnológica española especializada en el desarrollo de herramientas de pagos online, recomienda a las organizaciones afrontar cuanto antes este proceso, con el que conseguirán una experiencia de pago segura y una ventaja diferencial frente a marcas más rezagadas en un momento de crecimiento extraordinario del ecommerce.

 

En medio de una pandemia como la que estamos viviendo, las empresas se han centrado en lo ‘urgente’, que era estar operativos, postergando decisiones y proyectos que consideraron menores. De hecho, si antes de que estallara la crisis sanitaria, apenas el 14% de los negocios online operaban de acuerdo con la PSD2, según vinos en los datos de una encuesta elaborada por Mastercard en 17 países europeos, hoy este porcentaje sigue siendo muy bajo a pesar del proceso de digitalización exprés que han asumido muchas organizaciones.”, afirma Jordi Nebot, CEO y cofundador de PaynoPain.

 

Pero ¿cómo afrontar este proceso con éxito? PaynoPain recomienda a los comercios abordar este proceso de la mano de partners que reúnan las siguientes características:

  1. Que sea un socio tecnológico, no un mero proveedor. Es importante que posea un profundo conocimiento del sector, pero también que muestre capacidad para crecer al mismo ritmo que la empresa. Además, es conveniente analizar su habilidad para dar servicio en distintas partes del mundo, en el caso de que se contemple la posibilidad de la internacionalización, y que su oferta comprenda un amplio abanico de métodos de pago con el objetivo de que el potencial cliente pueda abonar la transacción con aquella que más se ajuste a sus necesidades o preferencias.
  2. Haga fácil la integración. Hoy más que nunca, con una situación de incertidumbre, es conveniente apostar por despliegues simples y ágiles que permitan aprovechar el momento de crecimiento extraordinario del ecommerce. En este sentido, es importante saber si tiene plugins para las diferentes plataformas de e-commerce (Woocommerce, Magento, Prestashop, Shopify, etc.), ya que esto facilitará enormemente la implementación, sobre todo, si no cuenta con un departamento de TI propio.
  3. Esté orientado a la conversión: La experiencia de usuario es la que determina que un potencial cliente termine en venta o no. Invertir mucho dinero en atraer clientes a nuestra marca no sirve de nada si no se controla la experiencia del cliente durante el proceso de pago ni se apuesta por una gestión integral del SCA (strong customer authentication) para la identificación del usuario al realizar la transacción. Además, la automatización de herramientas de recobro de ventas perdidas y el aporte de métricas e información del cliente serán fundamentales para aumentar la tasa de conversión.
  4. Tenga un plus de seguridad. Aparte de cumplir con la reciente PSD2, es importante que el proveedor cuente con más avales que garanticen a los clientes que sus datos están protegidos y de que no pueden ser víctimas de ningún tipo de fraude durante sus pagos online, como por ejemplo, el sistema antifraude propio entre otros.

 

PaynoPain y su pasarela de pagos Paylands son una excelente opción para cumplir de forma rápida y sencilla con la PSD2, haciendo de la compra un proceso rápido y de máxima confianza para el cliente. Su fácil integración con los sistemas de ecommerce, garantías de seguridad -certificación PCI, autenticaciones 3D Secure y sistema antifraude inteligente- y su apuesta por hacer de la experiencia de compra un proceso tremendamente intuitivo garantizan el éxito del proyecto.

 

En un mundo con opciones infinitas, el usuario huye de cualquier proceso que suponga riesgos y complicaciones. El potencial cliente quiere procedimientos seguros y sencillos, de lo contrario se puede frustrar la transacción y, lo que es más importante, la experiencia de compra, que alejará al consumidor de nuestra marca”, afirma Nebot.

 

 

CONTÁCTANOS, TE AYUDAMOS A CUMPLIR LA PSD2:

 

He leído y acepto la Política de Privacidad

 

Learn More

¿Qué tendencias en medios de pago van a despuntar en 2021?

La pandemia ha acelerado los planes digitales de la mayoría de las empresas, llegando a realizarse en pocos meses planes de transformación digital que inicialmente iban a costar años. El eCommerce ha salido reforzado por la pandemia y el canal de venta online se ha convertido en el principal para muchos negocios. Pero esta no es la única tendencia en medios de compra y de pago que ha traído el COVID-19, ya se han detectado varias más y su momento de consolidación será en 2021.

 

PSD2, iniciación de pagos y a-commerce

Existe un evento del que muchos se han olvidado pero que va a condicionar el mundo de los pagos online tanto o más que la pandemia: la entrada en vigor de la PSD2. Desde finales de 2020 la autenticación del comprador online deberá ser reforzada, pero existirá una manera de poder realizar cobros recurrentes, necesarios para el a-commerce (comercio automatizado), sin que el usuario deba identificarse cada vez o, al menos, el proceso sea mucho más rápido: la iniciación de pagos.

 

Y una tendencia que inevitablemente va a venir asociada a la doble autenticación va a ser el uso de rasgos biométricos para la aprobación de los pagos. Un toque con la huella dactilar, el escaneo del iris o de los rasgos faciales servirán como confirmación para completar el pago de manera rápida y segura para el usuario. 

 

Comercio unificado

Con el salto digital generalizado que estamos viviendo, el siguiente paso lógico con miras a la eficiencia es integrar todos los canales de venta para ofrecer una mejor experiencia al cliente, evitar duplicidades y optimizar costes. Para dar este paso fundamental, existen diferentes tecnologías que ayudarán a los negocios a centralizar sus ventas, como es una pasarela de pago que trabaje tanto offline como online pero que también incluya el social selling o las apps y unifique todos los cobros, datos de cobro y estadísticas. De igual manera, la tokenización de tarjetas permitirá garantizar la seguridad de los datos de pago incluso en modo multicanal. 

 

Apps eWallet y de fidelización

Si bien los pagos cashless se han disparado, es todavía más interesante la posibilidad de reducir intermediarios y que el cliente pueda pagar directamente en una app propia del negocio. Esto es especialmente interesante para empresas de restauración o que requieren grandes esfuerzos de fidelización, como gasolineras y estaciones de servicio. Crear una app propia sirve para abrir un canal de comunicación directo con el cliente, a él le permite adoptar el poder para completar todo el proceso de compra de manera prácticamente autónoma y, además, puede incluir herramientas de fidelización como tarjetas de puntos o cupones descuento. Un gran abanico de posibilidades que la pandemia ha convertido en mucho más necesarias y que van a empezar a popularizarse a partir de 2021.

 

En PaynoPain somos expertos en pagos online y estamos ayudando a muchas empresas españolas e internacionales a cumplir la normativa y empezar a trabajar con las herramientas de pago que hemos visto.

 

 

Infórmate sin compromiso de cómo podemos ayudar a tu empresa a digitalizarse y disfrutar de un sistema de cobros más eficiente:

 

He leído y acepto la Política de Privacidad

Learn More

Tendencias en reservas y medios de pago en el sector turismo

En la actualidad, la velocidad e instantaneidad son protagonistas en el transcurso de la vida cotidiana. Con la irrupción de las nuevas tecnologías se han ido modificando muchos de los actos y comportamientos que se llevan a cabo. Uno de los claros ejemplos está en el sector turismo, donde los hábitos de reserva y pago se han modificado por completo en los últimos años.

La popularización de las OTAs ha revolucionado el sector turismo. Estas agencias de viajes online han tomado como aliada a la tecnología para ofertar precios más reducidos, ahorro de tiempo y comodidad a la hora de la reserva y el pago online, incluso han supuesto un impulso para pequeños hoteles.

 

Los viajeros se decantan por la reserva y el pago online desde móviles y ordenadores

Según los últimos datos emitidos por el Informe del Observatorio Cetelem de eCommerce, el 72% de los españoles prefiere pagar y reservar los viajes de forma online. Este dato se incrementa en el rango de edad de 18 a 38 años, llegando al 86% de la población. Un rango de edad que cada vez viaja mucho más en busca de aventuras, por tanto, la cantidad de ingresos generados vía online por este colectivo, puede llegar a alcanzar cifras bastante altas.

También hay que tener en cuenta que, del 72% de los españoles que realizan reservas de forma online, el 47% lo realiza por medio del ordenador y el 25% restante utiliza su smartphone, lo que significa que para los hoteles es importante disponer de un sistema de venta online multiplataforma. Pero esto no solo afecta a los hoteles, también al resto de empresas del sector turístico, ya que el 46% de los españoles contrata o paga online cualquier servicio o producto vacacional.

 

Una pasarela de pago adaptada a los nuevos hábitos de consumo en el sector turismo

La mayoría de los pagos realizados por los turistas se llevan a cabo mediante tarjeta de débito o crédito, por lo que es imprescindible contar con una buena pasarela de pago capaz de tokenizar estos datos sensibles de los clientes. Ya no basta con cumplir la normativa PSD2, la pasarela de pago debe inspirar confianza y seguridad al cliente. Además el proceso de pago debe ser rápido y sencillo, ya que se calcula que el tiempo medio que invierten los turistas en reservar un hotel en su destino no llega apenas a los 5 minutos. Una buena tecnología de pagos es la manera de asegurarse de no perder a ningún cliente durante el proceso de pago, un problema bastante común.

Pero no solo ha habido un incremento de las reservas y pagos online en hoteles y empresas del sector turístico, también han subido las reservas por teléfono y vía e-mail, por lo que en dichos casos será importante que el servicio de pagos también cuente con un sistema de pago por link con 3D Secure e incluso de IVR (Respuesta de Voz Interactiva), para conseguir un cobro a distancia eficiente y muy seguro.

Este cambio de hábitos en la forma de reservar y pagar en hoteles y empresas del sector turismo ha hecho que cambie también la forma de viajar. Ahora, gracias a la velocidad de internet y la potencia de los smartphones, se han popularizado los viajes que surgen de improvisto, sin planificación previa, reservando todos los servicios en poco tiempo y vía online.

 

Tu hotel debe facilitar una gran variedad de métodos de pago online

También sabemos que hoy en día el 66% de los españoles prefieren pagar con antelación los viajes, ya que así espacian en el tiempo los gastos generados por el viaje y no los soportan todos de golpe llegado el periodo vacacional. Sobre el método de pago, aunque la tarjeta de débito y crédito sigue siendo la estrella, lo cierto es que cada vez más viajeros se decantan por métodos de pago alternativos como pueden ser las criptomonedas. Abarcar un buen abanico de métodos de pago diferentes siempre será buena idea, ya que cuantas más opciones encuentre el cliente más probable será que nos elija para sus vacaciones. Así como contar con un sistema de conversión automático de divisa, para que mejorar la comodidad de los turistas extranjeros que quieran pagar con otra moneda en su experiencia de reserva y pago online.

 

En PaynoPain trabajamos con las tecnologías más avanzadas de pago online y nuestra pasarela de pago Paylands cuenta con todas las herramientas que hemos comentado y muchas más. Todo el equipo humano de de PaynoPain tenemos muy presentes las necesidades que nos trasladan nuestro clientes y nos esforzamos día a día para satisfacerlas.

 

¿Te gustaría mejorar la pasarela de pago de tu hotel o negocio turístico para aumentar el número de reservas y pagos online? Infórmate sin compromiso:

 

He leído y acepto la Política de Privacidad

 

Learn More

¿Cómo pueden las TI ayudar al sector turístico a superar la crisis del COVID-19?

  • La pasarela de pago Paylands de PaynoPain ayuda a los hoteles y alojamientos turísticos a adaptarse a la directiva PSD2, de obligado cumplimiento a partir del 1 de enero de 2021.
  • Algunas de las claves son lanzarse al mundo online, comunicación constante con los clientes, ejecutar estrategias de remarketing, flexibilizar las políticas de reserva y garantizar la seguridad en los pagos.

Las restricciones a la movilidad impuestas en un intento de frenar la propagación del COVID-19 por el mundo han provocado el desplome del turismo, un sector clave en la economía española a la que aporta el 14,6% de su PIB (datos de 2019). Según las cifras de Statista, esta industria acumulará unas pérdidas de 40.000 millones de euros sólo en España siempre que la crisis no supere los cuatro meses. En el caso de que el parón se prolongue hasta septiembre de 2020, esta cifra podría superar los 62.400 millones de euros.

Pero la estabilización de la curva de contagios invita a ser optimistas y a pensar en la ‘vuelta a la normalidad’. En este sentido, las empresas del sector turístico, fundamentalmente, hoteles y alojamientos, deben buscar nuevas fórmulas que le ayuden a ‘seducir’ al turista español que, según las previsiones, priorizarán sus vacaciones en España y a recuperar parte de ese 60-70% de turistas británicos y estadounidenses que, según Global WebIndex, ya busca nueva fecha ante la cancelación de sus vacaciones. Ante este panorama, PaynoPain, empresa tecnológica española especializada en el desarrollo de herramientas de pagos online, aconseja a las empresas ponerse en marcha para intentar ‘recuperar el tiempo y los clientes perdidos’ y la digitalización, las TI son un pilar básico en estos momentos.

“Hoy uno de cada tres españoles no puede vivir sin viajar. Por este motivo, se cree que cuando se controle la crisis sanitaria, se volverá a viajar. Estar preparado para este momento y, sobre todo, ir trabajando desde ya para estar en el ‘top of mind’ del viajero cuando éste reserve alojamiento, es fundamental para la recuperación del sector” afirma Jordi Nebot, CEO y cofundador de PaynoPain. “

PaynoPain recomienda a hoteles y alojamientos turísticos que tengan en cuenta los siguientes consejos:

 

  1. Lanzarse al mundo online. Si todavía tu marca no está presente en Internet es el momento de hacerlo. No sólo porque en la coyuntura actual es la única forma de conseguir visibilidad sino porque además, en la actualidad, el 86% de los españoles reserva sus vacaciones en Internet. Que la marca tenga presencia en la Red aumenta las posibilidades de que más personas conozcan tu negocio y, por lo tanto, las oportunidades de conversión.
  2. Mantener la comunicación con los clientes. Es conveniente hacer un esfuerzo por comunicarse con los clientes. A través de newsletters, se les puede informar sobre qué medidas se están tomando con el objetivo de garantizar la seguridad en sus instalaciones tras la vuelta a la normalidad, transmitiendo un mensaje de tranquilidad, y para ofrecer descuentos para reservas antes de finales de año.
  3. Diseñar y ejecutar estrategias de remarketing. También es importante conectar con esos clientes que estaban interesados en reservar pero que, en la actual coyuntura, no se han atrevido hacerlo. Contactar con ese cliente para alimentar ese interés con comunicaciones y acciones personalizadas puede ser una buena idea en estos momentos.
  4. Flexibilizar la política de reservas. Ante la incertidumbre actual, es conveniente que los hoteles y los alojamientos flexibilicen las condiciones de sus reservas, ofreciendo a los clientes la posibilidad de modificar las fechas sin coste adicional o ampliar el plazo de cancelación hasta 24 horas antes de la fecha. Siempre es mejor asegurarse una reserva que perderla. Mostrar total empatía durante esta coyuntura puede ser vital para retener y fidelizar al cliente.
  5. Garantizar la seguridad en los pagos. El cumplimiento antes del próximo 31 de diciembre de la directiva europea PSD2, que exige la doble autenticación del usuario a la hora de pagar con tarjeta, hace que este parón sea el momento idóneo para que hoteles y alojamientos turísticos online adapten su sistema de pagos a la normativa.

Por ello, PaynoPain ha desarrollado un servicio de pasarela de pago específico para el sector hotelero, que cumple con toda la normativa relativa a seguridad- inclusive con la reciente PSD2- y, ofrece una capa de seguridad extra como son las autenticaciones 3D Secure y PCI-PROXY así como tokenización de tarjetas, proporcionando total tranquilidad y seguridad al cliente.

“Es importante ver esta crisis como una oportunidad para evaluar nuestro negocio. Es momento de pensar cómo mejorarlo apostando por nuevas formas de llegar al cliente y garantizarle una excelente experiencia. En este sentido, la seguridad juega un papel clave. Por esta razón, los hoteles y alojamientos turísticos que no se hayan adaptado a la normativa PSD2 deben aprovechar la situación actual para abordar este proyecto con el objetivo de salir reforzados”, apunta Nebot.

Learn More

Pasarela de pago segura: PSD2, PCI y otros factores a tener en cuenta a la hora de elegirla

Hoy en día los compradores online están más informados y son más exigentes que nunca. A la hora de comprar en una tienda online quieren asegurarse de que se trata de un servicio seguro que les va a garantizar que sus datos están protegidos y que no van a sufrir ningún contratiempo en el proceso de compra. ¿Cómo garantizarles esto? Eligiendo una pasarela de pago segura que te permita cumplir con las normativas PSD2, PCI-DSS y otros factores importantes para el usuario.

 

Pasarela de pago segura: PSD2

Mucho se ha hablado de la nueva directiva europea que regula los pagos online y que, tras una moratoria, será de cumplimiento obligatorio desde noviembre de 2020. Esta normativa busca aumentar la seguridad para el comprador online y exige que este sea identificado y autenticado de dos maneras diferentes (móvil, pin, huella, etc.) para evitar el uso de tarjetas robadas. Esto es sencillo cumplirlo con la tecnología 3DSecure, que mediante el teléfono móvil autentica doblemente al comprador.

En el caso de negocios especiales como los hoteles, necesitarán un servicio de Merchant Initiated Transactions y de tokenización de tarjetas para poder realizar cobros posteriores con una única autenticación inicial.

 

Pasarela de pago segura: PCI-DSS

Cualquier empresa que almacene datos de pago de clientes necesita cumplir con la normativa PCI-DSS o Estándar de Seguridad de Datos para la Industria de Tarjeta de Pago. Es por este motivo que cualquier pasarela de pago necesitará cumplir con esta normativa para garantizar la legalidad y la seguridad a sus clientes. 

Una alternativa es decantarse por contratar un servicio de PROXY PCI para poder cumplir con la normativa sin necesidad de ser PCI. Este servicio es bastante novedoso y especialmente interesante para negocios del sector hotelero como PMS o Booking Engines.

 

Pasarela de pago segura: tokenización de tarjetas

Una pasarela de pago segura siempre ofrecerá la tokenización de tarjetas como una herramienta de seguridad, pues se trata de la manera más segura de trabajar con datos sensibles con la total garantía de que estos no pueden ser robados ni descifrados. El funcionamiento es simple: los datos de pago de la tarjeta se transforman en un token o código sin ninguna relación lógica que será el que representará esa tarjeta dentro del sistema a partir de ese momento. 

 

Pasarela de pago segura: sistema antifraude inteligente

Que cuente con un sistema antifraude inteligente que permita establecer reglas dinámicas de riesgo es definitivo para saber que nos encontramos ante una pasarela de pago segura. Esta herramienta permite establecer parámetros de comportamiento sospechoso y bloquear a usuarios que tengan riesgo de estar usando una tarjeta robada, por ejemplo. Cuanto más personalizable sea, mejor funcionará a la hora de evitar actividades fraudulentas.

 

En PaynoPain somos expertos en tecnologías de pago online y nuestra pasarela de pago Paylands cuenta con todas estas tecnologías de seguridad y más. Sin duda nuestro servicio ofrece la mayor garantía de seguridad del mercado, algo realmente importante a la hora de ofrecer confianza a los clientes online hoy en día.

 

No lo dudes, infórmate sin compromiso sobre nuestra pasarela de pago:

 

He leído y acepto la Política de Privacidad

Learn More

PaynoPain desvela cómo marketplaces y empresas de la economía colaborativa deberán adaptarse a la nueva PSD2

  • El objetivo de la directiva europea es proteger más al usuario al interactuar con este tipo de plataformas.
  • Estas empresas deberán elegir socios tecnológicos que les permitan cumplir con la regulación vigente, que otorguen un valor añadido, orientados a la conversión y que cuenten con un profundo conocimiento sobre el sector.

Las nuevas regulaciones, como la segunda directiva de la Unión Europea sobre servicios de pago (PSD2), van a suponer una revolución para muchos sectores, que van a tener que cambiar la forma en la que vienen operando hasta el momento. PaynoPain, empresa tecnológica española especializada en el desarrollo de herramientas de pagos online, señala que Marketplaces, como Amazon, y empresas enmarcadas dentro de la denominada economía colaborativa, como BlaBlaCar o AirBnB, se van a ver directamente afectadas y tendrán que buscar partners que les aseguren que cumplen con la nueva normativa, cuyo objetivo es proteger más al usuario a la hora de realizar cualquier tipo de transacción online.

 

Los mercados electrónicos o marketplaces son plataformas online creadas por una empresa que ejerce como un tercero neutral para poner en contacto a compradores y vendedores. Por su parte, las plataformas digitales de economía colaborativa funcionan como lugar de encuentro de usuarios que interactúan para vender y/o comprar productos o servicios entre ellos. Ante la nueva directiva europea PSD2, las compañías de ambos sectores tendrán que implantar las herramientas necesarias con el objetivo de ofrecer un servicio seguro y acorde a la nueva normativa, por lo que será crucial contar con partners de confianza para facilitar el proceso.

 

Hasta ahora, este tipo de plataformas en Europa que gestionan sus propios pagos se habían amparado en señalar que actuaban como “agentes comerciales”, lo que los eximía de solicitar una licencia para el procesamiento de pagos. Con la directiva europea, dicha exención de agente comercial solo está disponible para entidades que actúan muy claramente en nombre del pagador o del beneficiario, pero no de ambos, lo que evita que con la nueva normativa marketplaces y empresas de economía colaborativa puedan acogerse a ella, obligándoles a solicitar una licencia de entidad de pagos.

 

Para cumplir con este nuevo panorama legal, estas empresas deberán buscar partners que les aseguren que cumplen los siguientes requisitos para implementar la tecnología necesaria:

 

  1. Cumplir con la regulación vigente: Las siguientes exigencias deben contemplarse desde el inicio para garantizar la legalidad en los procesos de las compañías. Primero, el socio que brinde la tecnología necesaria deberá contar con una licencia de entidad de pagos, para adecuarse a las obligaciones de la PSD2. Además, tendrá que cumplir con los requisitos de prevención del blanqueo de capitales.
  2. Que otorgue un valor agregado: Es fundamental que el partner elegido por la empresa no sólo cumpla con la parte regulatoria, si no que disponga de una solución específica para marketplaces. Dicha herramienta debe adecuarse al negocio de la compañía, dando la opción de ofrecer una dispersión de fondos a distintos vendedores y una gestión de comisiones flexible y adaptable a cualquier situación. Además, dependiendo de con quien sea que opere la compañía, debe realizar una gestión de fondos rápida, y transparente entre vendedores y compradores. También, la solución a implementar es preferible que permita automatizar el KYC (know your customer) para la verificación de la identidad de los clientes y ahorrar tiempo y recursos en esas tareas.
  3. Orientado a la conversión: Muchas veces, las compañías de comercio electrónico logran generar un lead y lo terminan perdiendo porque la experiencia del usuario en la plataforma no fue la adecuada. En este punto es fundamental tener un mejor control de la experiencia del cliente durante el proceso de pago. También, es clave una gestión integral del SCA (strong customer authentication) para la identificación del usuario al realizar la transacción. Además, con el objetivo de aumentar la tasa de conversión, la automatización de herramientas de recobro de ventas perdidas y el aporte de métricas e información del cliente serán fundamentales.
  4. Un partner tecnológico, no un mero proveedor: La solución a implementar es preferible que pertenezca a una compañía tecnológica que tenga un profundo conocimiento del sector y que sea escalable para crecer al mismo ritmo que la empresa. También debe tener capacidad de brindar servicio en distintas partes del mundo, en el caso de que se quiera internacionalizar la actividad. Además, su oferta tiene que estar basada en un amplio abanico de métodos de pago, cuantas más opciones haya mejor.

 

“La PSD2 ha modificado el panorama de servicios de pago en los sectores de comercio electrónico y las empresas enmarcadas dentro de la denominada economía colaborativa. Dichos segmentos deberán implementar soluciones tecnológicas actualizadas para mejorar sus procesos y adecuarse a la directiva europea. A la hora de elegir el socio que disponga de dichas herramientas, será clave analizar los requerimientos de la propia empresa y elegir al partner que mejor se adapte a los objetivos y modelos de negocio”, señala Jordi Nebot, CEO y Co-fundador de PaynoPain.

 

Learn More

¿Cómo afectará la PSD2 al sector turístico?

La segunda directiva de la Unión Europea sobre servicios de pago (PSD2), que entró en vigor el pasado 14 de septiembre, tiene como objetivo garantizar en mayor medida el nivel de seguridad y la rapidez a la hora de realizar los pagos online. Debido al poco margen de aplicación, la Autoridad Bancaria Europea (EBA) ha aprobado una moratoria de 12 meses para que las empresas implementen las tecnologías necesarias para adecuarse a la directiva. PaynoPain, empresa tecnológica española especializada en el desarrollo de herramientas de pagos online, señala que uno de los sectores que se verán más afectados por estos cambios será el turístico, acostumbrado a utilizar las tarjetas como garantía de pago.

 

Hasta hace muy poco, la tarjeta de crédito era la única garantía para realizar reservas de hotel tanto de forma online como presencial. Al realizar una reserva, el alojamiento solicitaba al usuario los datos de su tarjeta por correo, teléfono o a través de Booking, Expedia u otras OTAs (Online Travel Agency), un método que no incluye ninguna garantía de seguridad y que además va en contra del Reglamento General de Protección de Datos. Una vez finalizada la estancia, el hotel se encarga de realizar el cobro, sin el consentimiento expreso del usuario, insertando manualmente los datos de la tarjeta en el terminal punto de venta (TPV). Con la nueva directiva PSD2, será necesario llevar a cabo muchos cambios en el sector, tanto para los hoteles como para las OTA´s. Por ejemplo, la tarjeta de crédito y el cobro manual como garantía van a desaparecer, ya que no será posible captar los datos de la tarjeta para luego hacerle los cargos a los clientes sin su autorización.

 

Para aumentar la seguridad en los pagos a los hoteles, la nueva PSD2 indica que todas las transacciones deben incluir una doble autenticación (Strong Customer Authentication). Para verificar su identidad los usuarios deberán autenticarse a través de dos de los tres elementos que detalla la normativa, que deberán ser algo que el usuario tiene (teléfono móvil para recibir un código o una tarjeta de coordenadas), algo que el usuario tenga conocimiento (contraseña o PIN) o un factor biométrico (huella dactilar o reconocimiento facial o de voz).

 

De esta manera, con la doble autenticación, los hoteles y las OTA´s tendrán que contar con la conformidad del usuario para realizar cargos en su tarjeta. En este sentido, el momento de la reserva será fundamental para contar con la confirmación por parte del cliente. Los usuarios que no pertenezcan a la Unión Europea no tendrán que realizar una doble autenticación para realizar los pagos de un hotel o destino turístico (one leg transactions).

 

Frente al nuevo panorama legal, los motores de búsqueda serán una herramienta de cobro más. Para el cobro de los conceptos no-reembolsables y depósitos, los hoteles y las OTA´s deberán contar con una pasarela de pago conectada al motor de reservas. En relación a las reservas cancelables, ya no se podrán realizar cargos manuales en el terminal punto de venta (TPV). Por ello, habrá dos opciones, la primera es que se cobre el “no show” por anticipado y devolverlo, siempre y cuando se cancele en un plazo definido. La segunda opción sería iniciar una MIT (Merchant Initiated Transaction), por la cual el usuario autoriza futuros cobros en su tarjeta sin necesidad de autenticarse cada vez.  De esta manera, el hotel podrá cobrar el depósito sin que el usuario esté presente en el momento del pago ya que le ha concedido su autorización expresa con anterioridad. Para ello, será fundamental para los hoteles almacenar de forma segura los datos de los clientes y dejarlos en sus sistemas con un identificador aleatorio llamado token.

 

Por su parte, las OTA´s verán ralentizados sus procesos al solicitar la doble autenticación, lo que podría reducir sus niveles de conversión. Otra opción podrá ser que la propia OTA acceda a los datos de la tarjeta o que sea el hotel el que envíe un correo al usuario tras su estancia con un enlace para realizar el pago o para autenticarse, sin pedir la tarjeta de crédito como garantía.

 

“El sector turístico se va a ver obligado a implementar las soluciones tecnológicas necesarias para adecuarse a la nueva PSD2. Apostar por una tecnología de pagos moderna y que permita cumplir con la normativa también va a conllevar para los hoteles una mayor eficiencia en procesos, un aumento de la productividad y de la seguridad interna, pues los empleados dejarán de tener contacto con los datos de pago de los clientes”, comenta Jordi Nebot, CEO y Cofundador de PaynoPain.

 

PaynoPain cuenta con una gran experiencia en el diseño e implementación de pasarelas de pago para diferentes sectores, especialmente para el turístico. Herramientas como Paylands son ideales para los hoteles, ya que ofrece una interfaz intuitiva, adaptable, segura y rápida, aporta una experiencia óptima de usuario desde cualquier dispositivo y hace posible una integración sencilla con los sistemas de eCommerce, utilizando tecnologías como el Big Data y Business Intelligence para optimizar las ventas de los comercios.

 

Si deseas más información acerca de Paylands, no dudes en contactarnos:

 

He leído y acepto la Política de Privacidad

Learn More