O que é a tokenização?
A tokenização é um processo de segurança pelo qual os dados sensíveis (por exemplo, números de cartão ou informações pessoais) são substituídos por “tokens”. Estes são identificadores que não têm valor nem significado fora do sistema que os gerou. Os tokens permitem referenciar os dados originais sem os expor diretamente, reduzindo o risco de roubo ou fuga de informação crítica.
Como funciona a tokenização?
A tokenização garante o mesmo nível de proteção e segurança numa transação que os cartões bancários com chip. Ambos os sistemas trabalham para evitar que os dados sensíveis sejam roubados.
- Quando os dados sensíveis são introduzidos, o sistema gera um token aleatório que substitui os dados reais.
- Este token é utilizado para qualquer operação posterior em vez do dado original.
- Apenas o sistema que gerou o token pode vinculá-lo aos dados reais, garantindo que os tokens não revelem informações sensíveis em caso de violação de segurança.
- Os tokens podem estar limitados a um domínio ou contexto específico, de forma a não poderem ser reutilizados fora desse âmbito.
Benefícios da tokenização
Maior segurança
Ao substituir dados sensíveis por tokens aleatórios, reduz-se a exposição de informação confidencial a potenciais ciberataques ou falhas de segurança.
Conformidade regulamentar
Como os dados reais do cartão não são armazenados nem processados diretamente, a tokenização facilita o cumprimento das principais normas internacionais de segurança: PCI DSS (proteção de dados de cartões), PSD2 (regulamentação europeia de pagamentos) e GDPR (proteção de dados pessoais).
Gestão de dados mais eficiente
As empresas podem tratar informações sensíveis de forma segura, sem necessidade de armazenar dados reais em múltiplos sistemas. Esta centralização simplifica os processos internos e melhora a eficiência operacional.
Redução de riscos
Caso um terceiro aceda à base de dados, os tokens não têm valor para o atacante e não representam risco para o cliente. Isto significa que, mesmo em caso de violação, os dados não podem ser decifrados nem utilizados de forma fraudulenta.
Tokenização: pagamentos seguros no seu ecommerce
A tokenização não só reforça a segurança, como também se tornou um componente essencial de qualquer POS virtual a operar num comércio online. Eis as principais razões:
Compatibilidade com métodos de pagamento e sistemas globais
Graças à tokenização, através do seu POS pode oferecer diferentes opções de pagamento, como carteiras digitais (Apple Pay e Google Pay), bem como outros métodos alternativos, como Bizum, MB Way ou Multibanco.
É também compatível com plataformas internacionais como Visa, Mastercard e PayPal, permitindo que o seu negócio opere globalmente mantendo os mais altos padrões de segurança.
Experiência de compra e fidelização do cliente
Um processo de pagamento seguro e fluido cria confiança e melhora a experiência de compra. Isto favorece a fidelização, aumentando a probabilidade de clientes repetirem compras e melhorando as taxas de conversão.
Como implementar a tokenização no seu POS
- Escolher um fornecedor de pagamentos com tokenização: Certifique-se de que o gateway de pagamento que utiliza oferece esta funcionalidade, pois nem todos o fazem. Por exemplo, o gateway de pagamentos PaynoPain incorpora tokenização para processar transações de forma segura desde o primeiro pagamento.
- Consultar documentação técnica: Integre corretamente o seu POS virtual no seu website.
- Testar num ambiente seguro: Antes de ativar em produção, realize testes para garantir que tudo funciona corretamente.
