02 June, 2025
Neste artigo:
Se tens andado à procura de formas de tornar os pagamentos na tua loja online mais seguros, é possível que já tenhas ouvido falar de tokenização de pagamentos. A crescente popularidade de novos métodos de pagamento como as carteiras digitais ou os pagamentos móveis fez surgir também novas soluções para proteger os dados sensíveis dos utilizadores no ambiente digital. Um dos sistemas mais eficazes para o fazer é, precisamente, a tokenização.
Neste artigo contamos-te todos os detalhes sobre o que é, como funciona e porque é que cada vez mais lojas online optam por ter um POS virtual com tokenização.
A tokenização de pagamentos é um processo de segurança que substitui os dados sensíveis dos cartões bancários por outros dados que não o são, conhecidos como tokens. Os tokens, por si só, não têm valor ou significado, mas servem como identificador para o sistema, permitindo-lhe voltar ao dado sensível. Graças a isto, é possível proteger os dados das transações bancárias e evitar o roubo dos mesmos.
O funcionamento da tokenização é muito simples: uma vez ativada, o sistema converte o número de conta pessoal do cliente, também conhecido como PAN, num código único e aleatório chamado token. Este token é usado durante a transação substituindo o PAN. Com isto, consegue-se processar um pagamento sem expor a informação sensível do cartão bancário.
Este processo permite proteger a informação de pagamento para prevenir fraudes e reduzir o risco de roubo de dados em caso de ataques e violações de segurança.
Poderás estar a perguntar-te qual é a diferença entre tokenização e encriptação, já que ambos os sistemas são usados para proteger dados sensíveis. No entanto, ambas as técnicas têm um enfoque e funcionamento diferentes, e não são intercambiáveis.
Por um lado, a encriptação converte a informação real num texto cifrado usando um algoritmo e uma chave. Isto permite aceder aos dados reais desde que se tenha essa chave. Para entender melhor, é como fechar um cacifo com um cadeado: com a chave correta, vais poder abri-lo e aceder ao que está dentro.
Por outro lado, a tokenização substitui os dados reais por um código (ou token) sem valor, que só serve dentro do sistema que o criou. É como se no teu escritório houvesse uma máquina de snacks que funciona com fichas. Para a usares, primeiro tens de ir à receção, dar os teus dados e pagar por elas. Em troca, dão-te fichas com um número único cada uma, que te vão servir para tirar o que quiseres dessa máquina. No entanto, essa ficha não tem valor nem sentido fora do teu escritório. Só o sistema interno pode relacioná-la contigo e com o seu valor.
Ou seja, a encriptação oculta os dados, mas eles continuam lá e podem ser acedidos com a chave certa, enquanto que a tokenização os substitui por completo e só o sistema os pode reverter.
A tokenização ajuda as empresas a cumprir com a regulamentação vigente em proteção de dados. Por exemplo, garante o cumprimento do standard de segurança PCI DSS, que protege os dados dos cartões, e da diretiva europeia sobre pagamentos PSD2, que reforça a proteção dos dados bancários nos pagamentos digitais. Além disso, assegura o cumprimento do RGPD, que regula o tratamento dos dados pessoais dos clientes para garantir que sejam usados de forma ética, transparente e segura.
Cumprir com a regulamentação evita sanções legais e económicas, aumenta a confiança dos clientes e ajuda a proteger a reputação das empresas perante qualquer violação de segurança.
Quando o cliente sabe que os seus dados sensíveis estão protegidos por tokens, e que portanto não são armazenados nem processados diretamente, o seu nível de confiança na tua loja online aumenta. Na verdade, segundo o nosso inquérito “Métodos de pagamento: a decisão definitiva” de 2024, 67% dos utilizadores afirmam que a segurança é o fator mais importante ao pagar online.
Por isso, a perceção de segurança que a tua loja transmite influencia tanto na decisão de compra dos utilizadores como na probabilidade de voltarem a comprar.
Se geres um negócio cujo sistema de pagamentos se baseia em subscrições ou pagamentos recorrentes, o uso da tokenização permite que o TPV armazene os dados de pagamento do cliente de forma segura e realize cobranças posteriores sem necessidade de voltar a introduzir o cartão.
Por exemplo, um ginásio que cobra aos seus clientes trimestralmente pode pedir a informação de pagamento no momento da inscrição, e automatizar as próximas cobranças. O cliente não tem de voltar a pagar manualmente, e o negócio cumpre a regulamentação ao não armazenar dados sensíveis. Em caso de cancelamento, o uso do token é desativado para evitar cobranças futuras.
O comércio eletrónico sofre ameaças constantes como o phishing, uma técnica sofisticada em que um cibercriminoso se faz passar por uma entidade de confiança para roubar dados pessoais ou bancários, podendo ser muito difícil de detetar.
Garantir a segurança nos pagamentos online tornou-se imprescindível, e contar com um TPV com tokenização é uma das medidas mais eficazes para proteger as transações e evitar o roubo de dados, phishing e outras ameaças digitais.Além disso, o teu compromisso com a proteção dos dados dos teus clientes melhora também a reputação do teu eCommerce, impactando diretamente na fidelização e confiança no teu negócio.
A tokenização é fundamental para proteger os dados bancários tanto em compras online como em lojas físicas. Cada vez mais consumidores optam pelo uso de carteiras digitais como Apple Pay e Google Pay, bem como por pagamentos móveis e outros métodos alternativos. A tokenização integra-se facilmente com estes métodos de pagamento emergentes, permitindo que os teus clientes paguem como quiserem de forma cómoda e segura.
Além disso, também se integra com os sistemas e plataformas internacionais, como Visa, Mastercard e PayPal, o que te permite expandir a tua atividade a nível global, mantendo sempre o mesmo padrão de segurança.
Por fim, ao assegurares um processo de pagamento seguro e fluido, reforças a confiança dos teus clientes, favorecendo assim a sua fidelização a longo prazo.
Implementar a tokenização no teu eCommerce com um POS avançado não tem de ser um processo longo e complicado. A seguir indicamos os passos que deves seguir para o fazer:
Ter um fornecedor de pagamentos certificado com padrões como o PCI DSS é essencial para garantir que as transações são processadas com total segurança. Este tipo de certificações garante que o fornecedor cumpre os mais altos padrões, o que te facilita o trabalho e te assegura o cumprimento dos requisitos legais.
Contar com um fornecedor de pagamentos que tokeniza os dados sensíveis das transações no teu comércio eletrónico permite-te garantir pagamentos seguros, melhorar a confiança e a experiência de compra dos teus clientes. Além disso, ajuda-te a cumprir com a legislação em vigor, como as normas PCI DSS, PSD2 e o RGPD. Em suma, é uma solução que beneficia tanto o teu negócio como os teus clientes – um verdadeiro ganha-ganha.
Se precisas de um fornecedor de pagamentos que facilite esta integração, na PaynoPain oferecemos uma gateway de pagamento com tokenização incluída, conformidade legal, múltiplos métodos de pagamento e as soluções mais inovadoras do setor.
Se procuras um fornecedor de pagamentos que cumpra todos os regulamentos e garanta a segurança dos teus pagamentos, preenche o formulário abaixo e a nossa equipa entrará em contacto contigo.
Sede da empresa
Li e aceito a Política de privacidade
Δ