02 iunie, 2025
En este artículo:
Dacă ai căutat cum să faci plățile din magazinul tău online mai sigure, este posibil să fi auzit deja despre tokenizarea plăților. Popularitatea în creștere a noilor metode de plată, cum ar fi portofelele digitale sau plățile mobile, a determinat apariția unor soluții noi pentru protejarea datelor sensibile ale utilizatorilor în mediul digital. Unul dintre cele mai eficiente sisteme pentru a face acest lucru este, tocmai, tokenizarea.
În acest articol îți spunem toate detaliile despre ce este, cum funcționează și de ce tot mai multe magazine online aleg să aibă un procesator de plăți online cu tokenizare.
Tokenizarea plăților este un proces de securitate care înlocuiește datele sensibile ale cardurilor bancare cu alte date care nu sunt sensibile, cunoscute sub numele de tokenuri. Tokenurile în sine nu au valoare sau semnificație, ci servesc ca identificator pentru sistem, permițându-i să revină la datele sensibile. Datorită acestui lucru, este posibil să protejăm datele tranzacțiilor bancare și să evităm furtul acestora.
Funcționarea tokenizării este foarte simplă: odată activată, sistemul convertește numărul contului personal al clientului, cunoscut și sub denumirea de PAN, într-un cod unic și aleatoriu numit token. Acest token este utilizat în timpul tranzacției, înlocuind PAN-ul. Astfel, se poate procesa o plată fără a expune informațiile sensibile ale cardului bancar.
Acest proces permite protejarea informațiilor de plată pentru a preveni fraudele și a reduce riscul de furt de date în caz de atacuri și breșe de securitate.
Poate te întrebi care este diferența dintre tokenizare și criptare, deoarece ambele sisteme sunt utilizate pentru a proteja date sensibile. Cu toate acestea, ambele tehnici au abordări și funcționări diferite și nu sunt interschimbabile.
Pe de o parte, criptarea convertește informația reală într-un text criptat folosind un algoritm și o cheie. Acest lucru permite accesul la datele reale atâta timp cât se deține acea cheie. Pentru a înțelege mai bine, este ca și cum ai închide un dulap cu un lacăt: cu cheia potrivită îl poți deschide și accesa ce este înăuntru.
Pe de altă parte, tokenizarea înlocuiește datele reale cu un cod (sau token) fără valoare, care servește doar în cadrul sistemului care l-a creat. Este ca și cum în biroul tău ar exista un automat care funcționează cu jetoane. Pentru a-l folosi, mai întâi trebuie să mergi la recepție, să dai datele tale și să plătești pentru ele. În schimb, primești niște jetoane cu un număr unic fiecare, care îți vor servi pentru a scoate ceea ce dorești din acel automat. Totuși, acel jeton nu are nici valoare, nici sens în afara biroului tău. Doar sistemul intern îl poate asocia cu tine și cu valoarea lui.
Cu alte cuvinte, criptarea ascunde datele, dar acestea rămân acolo și pot fi accesate cu cheia potrivită, în timp ce tokenizarea le înlocuiește complet și doar sistemul o poate reface.
Tokenizarea ajută companiile să respecte reglementările actuale privind protecția datelor. De exemplu, garantează conformitatea cu standardul de securitate PCI DSS, care protejează datele cardurilor, și cu reglementarea de bază privind plățile din UE, PSD2, care întărește protecția datelor bancare în plățile digitale. De asemenea, asigură conformitatea cu GDPR, care reglementează prelucrarea datelor personale pentru a garanta utilizarea lor într-un mod etic, transparent și sigur.
Respectarea reglementărilor evită sancțiunile legale și economice, crește încrederea clienților și ajută la protejarea reputației companiilor în cazul unei breșe de securitate.
Când clientul știe că datele sale sensibile sunt protejate prin tokenuri și, deci, nu sunt stocate sau procesate direct, nivelul de încredere în eCommerce-ul tău crește. De fapt, potrivit celui mai recent sondaj „Metode de plată: decizia finală” din 2024, 67% dintre utilizatori afirmă că securitatea este cel mai important factor atunci când plătesc online.
De aceea, percepția de siguranță transmisă de magazinul tău online influențează atât decizia de cumpărare a utilizatorilor, cât și probabilitatea ca aceștia să revină.
În cazul în care administrezi un comerț bazat pe plăți prin abonament sau recurente, utilizarea tokenizării permite POS-ului să stocheze în siguranță datele de plată ale clientului și să efectueze încasări ulterioare fără a reintroduce cardul. De exemplu, o sală de fitness care încasează trimestrial poate cere informațiile de plată când clientul se înscrie și poate automatiza plățile ulterioare. Clientul nu trebuie să plătească manual din nou, iar comerciantul respectă reglementările prin faptul că nu stochează date sensibile. În caz de reziliere, tokenul este dezactivat pentru a evita încasările viitoare.
Comerțul electronic este supus constant amenințărilor precum phishing-ul, o tehnică sofisticată prin care un atacator se dă drept o organizație de încredere pentru a fura date personale sau bancare și care poate fi greu de detectat.
Asigurarea securității plăților online a devenit esențială, iar un POS cu tokenizare este una dintre cele mai eficiente măsuri pentru protejarea tranzacțiilor și evitarea furturilor de date, phishingului și a altor amenințări din mediul online.
În plus, angajamentul tău față de protejarea datelor clienților îmbunătățește și reputația eCommerce-ului tău, având impact direct asupra loialității și încrederii în afacerea ta.
Tokenizarea este esențială pentru protejarea datelor bancare atât în cumpărăturile online, cât și în cele fizice. Tot mai mulți consumatori aleg să folosească portofele digitale precum Apple Pay și Google Pay, plăți mobile sau alte metode alternative. Tokenizarea se integrează cu ușurință cu aceste metode de plată emergente, permițând clienților tăi să plătească cum preferă – ușor și în siguranță.
De asemenea, se integrează cu platforme internaționale precum Visa, Mastercard și PayPal, ceea ce îți permite să-ți dezvolți activitatea la nivel global, menținând același standard de securitate.
În final, oferind un proces de plată sigur și fluid, consolidezi încrederea clienților tăi și le crești loialitatea pe termen lung.
Implementarea tokenizării într-un eCommerce cu un POS avansat nu trebuie să fie un proces lung sau complicat. Iată pașii de urmat:
A lucra cu un furnizor certificat conform standardelor precum PCI DSS este esențial pentru a te asigura că tranzacțiile se desfășoară în siguranță. Aceste certificări garantează că furnizorul îndeplinește cele mai înalte standarde, ceea ce îți va ușura munca și îți va asigura conformitatea legală.
A avea un furnizor de plăți care tokenizează datele sensibile ale tranzacțiilor din magazinul tău online îți permite să garantezi plăți sigure, să îmbunătățești încrederea clienților și să le oferi o experiență de cumpărare mai bună. De asemenea, te ajută să respecți reglementările actuale, precum PCI DSS, PSD2 și GDPR. În concluzie, este o soluție care aduce beneficii atât afacerii tale, cât și clienților tăi – un adevărat win-win.
Dacă ai nevoie de un furnizor de plăți care să faciliteze această integrare, la PaynoPain îți oferim o platformă de plăți cu tokenizare integrată, conformitate cu reglementările, multiple metode de plată și cele mai inovatoare soluții de plată din sector.
Dacă ești în căutarea unui furnizor de plăți care respectă toate reglementările și garantează siguranța tranzacțiilor, completează formularul de mai jos și echipa noastră te va contacta.
Sediul companiei
Am citit și accept Politica de confidențialitate
Δ