O que é uma fintech?
Resultante da junção dos termos “finance” e “technology”, uma fintech refere-se a empresas que aplicam tecnologia digital inovadora para oferecer produtos e serviços financeiros, tanto para empresas como para utilizadores.
Este setor abrange desde a banca online até soluções de pagamentos digitais baseadas em tecnologias mais avançadas. Para além da diversidade de serviços que oferecem, as fintech podem operar numa ampla rede de mercados e públicos, prestando serviços a instituições públicas, empresas, entidades sem fins lucrativos ou particulares. PayPal, Revolut ou Bizum são apenas alguns exemplos de marcas fintech amplamente reconhecidas pelos utilizadores.
O ecossistema fintech em Espanha
Na maioria dos casos, quando falamos de empresas fintech, referimo-nos a empresas que nasceram como startups, ou seja, empresas emergentes estreitamente ligadas ao desenvolvimento digital e tecnológico, neste caso no setor financeiro. Segundo os dados mais recentes do Banco de España, existem 421 empresas fintech com cerca de 7.000 colaboradores.
Na sua maioria, as fintech espanholas são microempresas, representando 35,63% do total. As pequenas empresas correspondem a 16,15%, enquanto as grandes e médias representam 14,01% e 4,04%, respetivamente.
O que aportam as fintech?
As empresas fintech distinguem-se por oferecer aos seus clientes e utilizadores:
- Tecnologia avançada: aplicam soluções digitais inovadoras que facilitam as operações financeiras.
- Serviços flexíveis e adaptáveis: ajustam-se às necessidades de cada utilizador ou negócio, melhorando a experiência e eficiência.
- Rapidez e eficiência: processos mais ágeis do que a banca tradicional, desde pagamentos até empréstimos ou transferências internacionais.
- Transparência e controlo: maior visibilidade sobre movimentos e comissões, gerando confiança nos utilizadores.
- Acessibilidade: serviços financeiros disponíveis 24/7 a partir de qualquer dispositivo, inclusive para segmentos tradicionalmente menos servidos.
- Inovação constante: introduzem novas funcionalidades, métodos de pagamento e ferramentas financeiras que respondem a tendências e exigências do mercado.
Tipos de empresas fintech
As fintech podem classificar-se segundo a sua atividade e os serviços que oferecem:
Fornecedores de soluções de pagamento
Empresas que oferecem gateways de pagamento através do seu POS virtual, desde aplicações móveis até sistemas B2B, com melhorias em velocidade, segurança e monitorização de transações, como a PaynoPain.
Bancos digitais e neobancos
Instituições que oferecem serviços financeiros exclusivamente online, como contas, cartões ou empréstimos.
Gestão de finanças pessoais
Aplicações que ajudam os utilizadores a gerir orçamentos, despesas, poupanças e investimentos através de interfaces simples e recomendações personalizadas.
Insurtech
Tecnologias que transformam o setor dos seguros através da automatização de reclamações, gestão de apólices e avaliação de risco com análise de dados.
Wealthtech
Plataformas de investimento e gestão de património que utilizam tecnologia para oferecer aconselhamento automatizado, gestão de carteiras e acesso a ativos anteriormente exclusivos.
Microcrédito
Plataformas de microcrédito, empréstimos P2P e crowdfunding que utilizam modelos de avaliação inovadores para ampliar o acesso ao crédito.
RegTech
Empresas que facilitam o cumprimento normativo através de verificação de identidade, controlo de risco e geração automatizada de relatórios regulamentares.
Criptomoedas
Soluções baseadas em blockchain para pagamentos, contratos inteligentes, finanças descentralizadas (DeFi) e gestão de ativos digitais.
Trade Finance
Plataformas que melhoram o financiamento de transações comerciais e internacionais, agilizando pagamentos entre compradores e vendedores com maior transparência.
Infraestrutura bancária e API
Fornecedores de serviços back-end que permitem a novas fintech ou instituições financeiras implementar produtos rapidamente através de API para funções bancárias essenciais.
