VoP

O que é a VoP ou Verificação do Beneficiário?

A Verificação do Beneficiário, também conhecida como Verification of Payee (VoP), é um processo de segurança utilizado para confirmar a identidade do destinatário antes de realizar uma transferência bancária.

Como funciona a Verificação do Beneficiário?

O sistema verifica se o nome do beneficiário e o número da conta (IBAN) coincidem com os registos do banco de destino. Se houver qualquer divergência, o utilizador é avisado para rever a informação antes de concluir a transferência. Ou seja, trata-se de um filtro de segurança que procura evitar fraudes e erros, garantindo que o dinheiro chega à pessoa correta.

Quais são os benefícios para os utilizadores?

• Evita erros nas transferências ao verificar os dados antes do envio, prevenindo envios para contas erradas.

• Protege contra fraudes, detetando dados falsos e alertando sobre possíveis esquemas fraudulentos.

• Oferece avisos em tempo real se os dados do destinatário não coincidirem, permitindo corrigi-los a tempo.

• Proporciona confiança e tranquilidade, garantindo que o dinheiro chega ao destinatário certo e tornando as transferências mais seguras e transparentes.

Quais são as responsabilidades dos bancos?

• Integrar este serviço nos seus sistemas de pagamento e mantê-lo atualizado.

• Alertar para discrepâncias antes de processar a transferência.

• Oferecer o serviço gratuitamente, para que os clientes não hesitem em usar essa camada de segurança.

• Assumir maior responsabilidade caso a verificação não seja realizada e ocorra fraude por envio a uma pessoa errada; o banco poderá ter de reembolsar o cliente afetado.

Quando entra em vigor a Verificação do Beneficiário (VoP)?

A norma já está em vigor, mas a aplicação completa segue prazos específicos:

Zona Euro

• Receção obrigatória de pagamentos instantâneos: janeiro de 2025

• Envio com verificação obrigatória: outubro de 2025

• Em Espanha, a verificação será padrão em todas as transferências imediatas até final de 2025

Países da UE fora do euro

• Receção obrigatória: janeiro de 2027

• Envio com verificação: julho de 2027

Estes são os prazos-limite definidos pela UE, mas alguns bancos podem implementá-los antes para reforçar a segurança e a confiança dos clientes.