Automatización de remesas: cómo Europhil redujo errores con PaynoPain
En el sector del money remittance, el auge de los pagos digitales ha transformado la gestión de remesas de dinero, trasladándola a un escenario muy distinto al de sus inicios. Los clientes buscan rapidez, seguridad y transparencia en sus operaciones, mientras que los agentes necesitan herramientas que simplifiquen la gestión y reduzcan errores.
Europhil, proveedor de servicios de envíos de dinero, apostó por la tecnología de PaynoPain para transformar su operativa, mejorar el control de sus agentes y garantizar procesos de pago más eficientes y seguros.
A continuación, te explicamos cómo ayudamos a Europhil a optimizar su gestión de pagos y remesas gracias a nuestras soluciones de pago.
El reto: agilizar la gestión de remesas de dinero
Sobre Europhil
Europhil es un proveedor global de servicios de envío de dinero y remesas, con presencia en más de 140 países a través de una extensa red de agentes. Su misión es que las transferencias sean rápidas, seguras y transparentes. Sin embargo, gestionar pagos en tantos puntos de venta generaba desafíos operativos y riesgo de errores. Para seguir creciendo y ofrecer un servicio impecable, necesitaban una solución que digitalizará y simplificará toda su operativa de cobro.
Sobre el sector del money remittance
El sector de remesas y transferencias de dinero experimenta un crecimiento constante debido a la globalización y la digitalización. Según los datos del Banco de España, los pagos de remesas de trabajadores extranjeros alcanzaron los 11.460 millones de euros en 2024. Este dato se traduce en un incremento del 6,46% respecto a los 10.764 millones registrados en 2023.
Este crecimiento presenta desafíos operativos críticos para los comercios del sector:
- Gestión de múltiples puntos de venta: supervisar redes de agentes distribuidos globalmente sin un sistema centralizado incrementa riesgos de errores, dificulta la verificación de operaciones y limita la capacidad de escalar la red.
- Conciliación manual de pagos: los procesos manuales, incrementan las probabilidades de duplicidades, devoluciones incorrectas y demoras en la liquidación. Además, estos procesos requieren mayor dedicación del equipo humano y reducen la eficiencia global del negocio.
- Cumplimiento normativo: cumplir con normativas como PSD2, KYC o AML requiere sistemas con trazabilidad completa, registros auditables y control centralizado de todas las transacciones.
- Seguridad de fondos: las operaciones deben procesarse directamente a cuentas de salvaguarda, sin otras cuentas intermedias, para reducir el riesgo de fraude o el mal manejo de fondos.
- Flujos financieros integrados y trazables: la falta de visibilidad en tiempo real sobre cada operación limita la capacidad de supervisión y la detección temprana de incidencias.
Este contexto obliga a las empresas del sector a modernizar sus sistemas y procesos para operar de manera eficiente, segura y conforme a la normativa vigente.
Soluciones de pago de PaynoPain: automatización, seguridad y control de pagos
Desde PaynoPain implementamos un ecosistema de pagos integrado, diseñado para digitalizar y centralizar toda la operativa de remesas. Combinamos TPVs físicos inteligentes, conciliación automática y conexión directa con los sistemas centrales.
A continuación, detallamos cómo se desplegaron estas soluciones y los beneficios que aportan a la gestión de pagos y la red de agentes de Europhil.
TPVs físicos inteligentes y seguridad de fondos
Desplegamos más de 150 TPVs físicos conectados directamente a cuentas de salvaguarda, cumpliendo con la normativa PSD2 y otros estándares regulatorios. De esta manera, cada euro cobrado en el TPV viaja automáticamente a la cuenta escrow designada, sin pasar por cuentas operativas intermedias y garantizando la seguridad de todos los fondos de los clientes.
Integración con los sistemas de Europhil y conciliación automática
Integramos los sistemas centrales de Europhil con nuestros TPVs y procesos automatizados. Por ende, la gestión de pagos y devoluciones se realiza de forma centralizada, eliminando duplicidades y errores humanos. La conciliación automática en tiempo real reduce los tiempos de procesamiento y ofrece trazabilidad completa de todas las transacciones, asegurando un control operativo sólido.
Optimización operativa y escalabilidad de la red de agentes
La digitalización de procesos permite a Europhil gestionar su red global de agentes con mayor agilidad, responder rápidamente a cambios en la demanda y escalar la red de puntos de venta sin comprometer la eficiencia ni la seguridad. Esto mejora la operativa diaria y facilita la expansión del negocio de manera sostenible.
Visibilidad y control en tiempo real de la red de agentes
Toda la información sobre transacciones y agentes está disponible en tiempo real a través del panel de control. Esto permite supervisar de manera efectiva la red de Europhil, detectar incidencias de inmediato y optimizar la coordinación entre los puntos de venta y la central, reduciendo la carga del call center y mejorando la experiencia de clientes y agentes.
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