Redes de cartões

O que são as redes de cartões?

As redes de cartões são os sistemas que permitem que uma transação com cartão de crédito ou débito seja autorizada, processada e concluída entre o titular do cartão, o comerciante e as entidades bancárias envolvidas.

Numa operação de pagamento, seja através de um terminal de pagamento físico (TPA), de um terminal virtual ou de uma gateway de pagamento online, estas redes atuam como intermediárias que coordenam a comunicação entre o banco emissor do cartão do cliente e o banco adquirente do comerciante, permitindo a gestão de pagamentos com cartão de forma rápida e segura.

Tipos de redes de cartões

Redes abertas

As redes abertas permitem que outras instituições financeiras emitam cartões sob a sua marca. Estas redes funcionam exclusivamente como infraestrutura de processamento, deixando a emissão dos cartões a cargo de terceiros.

As duas redes abertas mais importantes a nível mundial são a Visa e a Mastercard, das quais a PaynoPain é membro principal, aumentando a nossa autonomia, reforçando a nossa marca e fortalecendo a nossa competitividade no ecossistema global de pagamentos.

Redes fechadas

Nas redes fechadas, a mesma empresa que disponibiliza a rede também emite diretamente os cartões aos clientes e, em muitos casos, atua igualmente como adquirente. Isto significa que a rede gere tanto a emissão dos cartões como o processamento dos pagamentos, como acontece com a American Express.

Como funcionam as redes de cartões numa transação?

• Início do pagamento

O cliente utiliza o seu cartão no ponto de venda físico ou no checkout de uma gateway de pagamento online, quer introduzindo os dados do cartão, passando a banda magnética, inserindo o chip EMV ou efetuando um pagamento contactless.

• Ligação à rede

A gateway de pagamento transmite o pedido ao processador de pagamentos, que por sua vez contacta a rede de cartões para solicitar a autorização da transação.

• Autorização

A rede de cartões verifica se a transação pode ser aprovada. Se a própria rede for também a emissora do cartão, toma diretamente a decisão de autorização. Caso contrário, a rede comunica com o banco emissor para obter a aprovação.

• Resposta ao comerciante

A rede transmite ao comerciante, em poucos segundos, a resposta de aprovação ou rejeição da transação.