Visa Direct e Mastercard Send: o que são, como funcionam e quando utilizar cada solução de pagamento

A rapidez tornou-se um dos fatores mais importantes na experiência de pagamento. Atualmente, tanto os consumidores como as empresas esperam receber o seu dinheiro em poucos segundos, seja através de um reembolso, do pagamento de um serviço ou do desembolso de um empréstimo.

Neste contexto, o Visa Direct e o Mastercard Send afirmaram-se como duas das soluções mais avançadas para realizar pagamentos em tempo real através das redes de cartões. Ambas permitem enviar dinheiro diretamente para um cartão de débito ou pré-pago de forma rápida, segura e com alcance internacional.

Neste artigo, explicamos como funcionam o Visa Direct e o Mastercard Send, quais são as suas principais vantagens, em que situações devem ser utilizados e de que forma podem complementar um gateway de pagamento online para otimizar a estratégia de pagamentos da sua empresa.

O que são o Visa Direct e o Mastercard Send?

O Visa Direct e o Mastercard Send são soluções de pagamentos push-to-card, uma tecnologia que permite enviar fundos diretamente para um cartão de débito ou pré-pago, sem necessidade de conhecer o IBAN do destinatário.

Ao contrário de um pagamento tradicional com cartão, em que o comerciante recebe um pagamento do cliente, neste caso o fluxo é invertido: é a empresa que envia dinheiro ao utilizador.

Esta tecnologia permite às empresas efetuar uma vasta gama de pagamentos e desembolsos, tais como:

• Reembolsos a clientes.
• Pagamentos a fornecedores e colaboradores.
• Remessas internacionais.
• Payouts para marketplaces e plataformas digitais.
• Transferência de fundos para carteiras digitais (wallets) ou aplicações financeiras.
• Pagamento de indemnizações.

Dependendo do banco emissor e da rede de cartões utilizada, os fundos podem ficar disponíveis em apenas alguns segundos.

Como funcionam os pagamentos push-to-card?

O funcionamento deste tipo de pagamento é simples e eficiente.

Em vez de solicitar o IBAN do beneficiário, basta dispor do número do seu cartão de débito ou pré-pago.

A empresa envia a instrução de pagamento através do Visa Direct ou do Mastercard Send e a rede processa a operação praticamente em tempo real. Se o cartão e o banco emissor forem compatíveis com o serviço, o destinatário recebe os fundos em segundos ou em poucos minutos.

Este processo reduz significativamente a fricção, elimina etapas desnecessárias e melhora a experiência do utilizador, sobretudo em operações em que a rapidez faz toda a diferença.

Vantagens do Visa Direct e do Mastercard Send

Pagamentos praticamente instantâneos

A principal vantagem destas soluções é a rapidez. Em comparação com os métodos de pagamento tradicionais, permitem efetuar desembolsos quase imediatos, reduzindo drasticamente os tempos de espera.

Disponibilidade 24 horas por dia, 7 dias por semana

Os pagamentos podem ser processados em qualquer dia do ano, incluindo fins de semana e feriados, sem depender dos horários de funcionamento das instituições bancárias.

Alcance internacional

Ao utilizarem as redes Visa e Mastercard, estas soluções permitem enviar fundos para milhões de cartões elegíveis em todo o mundo, facilitando tanto operações nacionais como internacionais.

Menor fricção para o utilizador

Não é necessário solicitar o IBAN do destinatário. Basta o número do cartão, tornando o processo mais simples, rápido e cómodo para todas as partes envolvidas.

Segurança e conformidade

Tanto o Visa Direct como o Mastercard Send incorporam os elevados padrões de segurança das redes Visa e Mastercard e cumprem os requisitos regulamentares e de prevenção da fraude, garantindo operações fiáveis e seguras.

Visa Direct e Mastercard Send vs. SEPA Instant: quais são as diferenças?

Embora todas estas soluções tenham como objetivo realizar pagamentos rápidos, existem diferenças importantes entre elas.

O SEPA Instant permite efetuar transferências bancárias instantâneas entre contas através do IBAN. Este serviço está disponível apenas nos países que integram a área SEPA, atualmente composta por 37 países, incluindo os 27 Estados-Membros da União Europeia e outros países aderentes, como Andorra, Islândia, Liechtenstein, Mónaco, Noruega, Suíça e Reino Unido.

Já o Visa Direct e o Mastercard Send utilizam a infraestrutura das redes de cartões para enviar fundos diretamente para cartões de débito ou pré-pagos, oferecendo uma cobertura internacional significativamente mais ampla e eliminando a necessidade de conhecer os dados bancários do destinatário.

Em termos gerais:

• O SEPA Instant é a solução ideal para transferências bancárias instantâneas dentro da Europa.
• O Visa Direct e o Mastercard Send destacam-se quando são necessários pagamentos internacionais, reembolsos imediatos, payouts ou desembolsos rápidos para clientes, colaboradores ou parceiros.

Mais do que escolher uma tecnologia em detrimento da outra, o mais importante é utilizar a solução que melhor responde às necessidades de cada caso de utilização.

Casos de utilização do Visa Direct e do Mastercard Send

Que empresas podem beneficiar de uma solução de pagamentos em tempo real?

As soluções Visa Direct e Mastercard Send adaptam-se a uma grande variedade de setores que necessitam de realizar pagamentos rápidos, seguros e eficientes. Eis alguns dos principais casos de utilização.

Marketplaces

Os marketplaces podem pagar a vendedores, estafetas ou prestadores de serviços assim que uma encomenda ou serviço é concluído. Os payouts em tempo real reduzem os tempos de espera, melhoram a liquidez dos parceiros e tornam a plataforma mais competitiva.

Ecommerce e turismo

Os reembolsos são um dos momentos mais sensíveis da experiência de compra. Devolver o dinheiro diretamente para o cartão do cliente em poucos minutos aumenta a satisfação, reforça a confiança na marca e melhora a experiência pós-venda.

Tax Free

As empresas especializadas em Tax Free podem devolver o IVA aos turistas internacionais diretamente para o respetivo cartão, sem necessidade de esperar vários dias pelo processamento de uma transferência bancária.

Ao acelerar o processo de reembolso, melhora-se a experiência do viajante, reduzem-se as incidências associadas aos pagamentos e otimiza-se a gestão operacional.

Fintech e carteiras digitais

As empresas fintech e os fornecedores de wallets podem oferecer aos utilizadores a possibilidade de transferir imediatamente os fundos disponíveis para o seu cartão de débito. Desta forma, os clientes têm acesso instantâneo ao dinheiro, aumentando a confiança e a utilização da plataforma.

Money Remittance

As empresas de envio internacional de dinheiro podem acelerar significativamente a entrega de fundos aos destinatários através das redes Visa e Mastercard. Em vez de aguardarem horas ou dias por uma transferência bancária, os utilizadores recebem o dinheiro em segundos ou poucos minutos, mesmo em operações internacionais.

Microcrédito

As instituições financeiras podem disponibilizar empréstimos, adiantamentos ou linhas de crédito praticamente de imediato após a aprovação da operação. Isto reduz o tempo de espera e permite que os clientes tenham acesso aos fundos exatamente quando deles necessitam.

Seguros

No setor segurador, a rapidez no pagamento de indemnizações pode fazer toda a diferença. Ao enviar os fundos diretamente para o cartão do segurado, as companhias de seguros oferecem uma experiência mais ágil, aumentam a satisfação dos clientes e reduzem os tempos de processamento.

Gambling

As plataformas de jogo online podem pagar prémios quase instantaneamente através das redes Visa e Mastercard. Os jogadores têm acesso imediato aos seus ganhos, melhorando a experiência de utilização e reforçando a confiança na plataforma.

Empresas B2B

As empresas também podem utilizar estas soluções para efetuar pagamentos urgentes a fornecedores, parceiros ou colaboradores. A possibilidade de realizar transferências quase instantâneas contribui para otimizar a tesouraria, melhorar as relações comerciais e tornar os processos financeiros mais eficientes.

Visa Direct e Mastercard Send: duas soluções complementares

Embora sejam frequentemente comparados, o Visa Direct e o Mastercard Send não são tecnologias concorrentes.

Ambos permitem realizar pagamentos push-to-card em tempo real e respondem a necessidades muito semelhantes, como reembolsos, payouts, pagamentos a fornecedores, remessas internacionais ou desembolso de empréstimos.

A principal diferença reside na infraestrutura utilizada por cada solução. O Visa Direct opera através da rede Visa, enquanto o Mastercard Send utiliza a rede Mastercard.

Por esse motivo, a disponibilidade de cada serviço depende de fatores como o país, o banco emissor e o tipo de cartão do destinatário.

Em muitos projetos, a estratégia mais eficaz passa por integrar ambas as soluções, maximizando a cobertura e garantindo que o maior número possível de destinatários consegue receber os fundos de forma imediata.

Como complementar um gateway de pagamento com o Visa Direct e o Mastercard Send

Um gateway de pagamento online permite às empresas aceitar pagamentos através de cartões, carteiras digitais e outros métodos de pagamento. No entanto, receber pagamentos representa apenas uma parte da estratégia de pagamentos de uma empresa.

Cada vez mais organizações necessitam também de efetuar reembolsos, payouts, pagamentos a fornecedores, indemnizações ou transferências internacionais de forma rápida e segura.

É neste contexto que o Visa Direct e o Mastercard Send complementam um gateway de pagamento.

Ao integrar estas soluções numa única infraestrutura de pagamentos, as empresas conseguem gerir tanto os recebimentos como os pagamentos, simplificando a operação, reduzindo custos operacionais e proporcionando uma experiência muito mais eficiente aos clientes e parceiros.

Além disso, uma plataforma de pagamentos completa permite adaptar-se facilmente a novos modelos de negócio, automatizar processos financeiros e responder às crescentes exigências dos consumidores em matéria de rapidez e flexibilidade.

O futuro dos pagamentos é instantâneo

Durante muitos anos, as empresas competiram sobretudo pela qualidade dos seus produtos e serviços. Hoje, a experiência de pagamento tornou-se um fator igualmente decisivo para conquistar e fidelizar clientes.

Reduzir os tempos de espera, eliminar fricções e garantir que os fundos chegam ao destinatário exatamente quando são necessários representa uma vantagem competitiva cada vez mais relevante.

Neste contexto, o Visa Direct e o Mastercard Send desempenham um papel fundamental na evolução dos pagamentos em tempo real, permitindo às empresas responder às novas expectativas dos consumidores e adaptar-se a modelos de negócio cada vez mais digitais.

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