Métodos de pago en Guatemala en 2025: tendencias y hábitos de los consumidores

La evolución de los métodos de pago refleja la transformación digital y los cambios en las preferencias de los consumidores. La adaptación a las particularidades locales se ha convertido en un requisito indispensable para ofrecer una experiencia de pago eficaz y segura.

En este artículo, analizaremos las tendencias en los métodos de pago de Guatemala, los métodos de pago locales más relevantes y los más populares entre los consumidores, para que puedas adaptar tu estrategia de negocio en este mercado.

La evolución de los métodos de pago en Guatemala

La cultura de pago en Guatemala ha cambiado significativamente en los últimos años, impulsada por la digitalización, la creciente penetración de smartphones y el auge del comercio electrónico. 

El ecommerce ha sido uno de los principales motores de esta transformación, tanto que se pronostica un aumento significativo del comercio electrónico guatemalteco en los próximos años. Según datos del Payments and Commerce Market Intelligence, el volumen de ecommerce en Guatemala pasará de los US$2,7 mil millones en 2024 a los US$5,3 mil millones en 2027, con una impresionante tasa de crecimiento anual compuesta del 26%. Esto refleja un mercado digital en expansión y un cambio claro en los hábitos de pago de los consumidores guatemaltecos.

Ecommerce en rápido crecimiento

Guatemala está evolucionando hacia el comercio electrónico de forma rápida. Desde la pandemia, el número de tiendas online prácticamente se ha duplicado. Esto se debe a dos motivos: a las medidas de confinamiento que afectaron a las restricciones de los locales físicos; y al cambio en los hábitos de consumo de los clientes que provocó el aumento de compras desde casa. 

Fruto de ello, cada vez más comercios buscan una plataforma de pago online capaz de aprovechar este auge de las compras desde casa.

Compras a través de redes sociales

Las ventas a través de las redes sociales como Facebook o Instagram han ido en aumento en los últimos años. Se han convertido así en una manera más accesible de los comercios de mostrar su catálogo de productos online, sin necesidad de tener un página web. 

Por otro lado, los influencers guatemaltecos son clave en la promoción de productos en redes sociales porque tienen audiencias leales que confían en sus recomendaciones. Las empresas lo saben y aprovechan su alcance para llegar a nuevos clientes potenciales.

El efectivo sigue presente

Aunque los pagos digitales siguen ganando terreno, el efectivo conserva un papel fundamental, sobre todo entre personas mayores, usuarios no bancarizados y en zonas rurales. Su uso varía mucho según la región y el perfil socioeconómico, y continúa siendo el método más utilizado para compras pequeñas y pagos en comercios locales.

Baja adopción de las wallets

A pesar de una creciente adopción por las billeteras digitales en Guatemala, aplicaciones como Google Pay y Apple Pay tienen un alcance muy bajo en comparación a Europa. La principal barrera es la limitada aceptación por parte de los comercios locales, un factor que dificulta su uso y fomenta la dependencia del efectivo.

Efectivo y ecommerce, una combinación guatemalteca

La convivencia entre el efectivo y el comercio electrónico ha dado lugar a una práctica muy extendida en Guatemala: el efectivo contra entrega. Se trata de un método tradicional de pago utilizado en el comercio online del país, donde el cliente paga en efectivo al momento de recibir el pedido, evitando el uso de tarjetas o cuentas bancarias. 

Las tarjetas, el método de pago alternativo al efectivo

El uso de las tarjetas ha crecido en Guatemala, consolidándose como uno de los métodos de pago más relevantes dentro del sistema financiero. Recientemente superaron al efectivo debido a su importancia en los comercios físicos, ecommerce y en las compras por redes sociales.

Métodos de pago emergentes

En Guatemala encontramos algunos métodos de pago locales como Fri, Cuik y Zigi. Sin embargo, están muy lejos de ser los más usados porque su volumen de uso no es comparable con otros métodos dominantes como las tarjetas o el efectivo. Hablamos de soluciones digitales en crecimiento, que destacan por su innovación y su uso en el pequeño comercio.

¿Cuáles son los métodos de pago más populares en Guatemala? 

El dominio de la tarjeta a nivel mundial también se aplica a Guatemala. A pesar de ser un país que se encuentra en un proceso de digitalización, los métodos de pago digitales están presentes en los comercios.

• Tarjetas de débito

Las tarjetas han reemplazado al efectivo como medio de pago preferido por los guatemaltecos. Este sorpasso tuvo lugar en 2023, cuando las tarjetas acaparaban el 55% de los encuestados, tras un estudio de McKinsey. A medida que avanza la tecnología, más personas prefieren pagar con tarjetas debido a que son más fáciles y seguras.

• Efectivo

A pesar de la pérdida de protagonismo, el efectivo se ubica como el segundo método de pago favorito en Guatemala. Según el Informe del Presidente del Banco de Guatemala, el efectivo (lo que catalogan como numerario en circulación) creció en 2024 un 8,9% interanual.

Su crecimiento se debe especialmente a los portadores entre las personas mayores, las personas no bancarizadas y en zonas rurales, así como su uso para compras pequeñas y transacciones locales, donde los consumidores valoran el control sobre sus gastos. A día de hoy, es un método de pago imprescindible en Guatemala.

• Transferencias 

Si hay un método de pago que se ha consolidado entre los usuarios bancarizados son las transferencias bancarias. Según los datos del Banco de Guatemala, durante los primeros tres meses de 2025, el promedio diario de transferencias alcanzó US $ 87,5 millones. Esto supone un aumento del 25 % respecto al mismo periodo de 2024. 

Este crecimiento evidencia la importancia de las transferencias como un método de pago clave en el país, tanto para operaciones nacionales como remesas internacionales.

Métodos de pago locales en Guatemala 

Soluciones de pago guatemaltecas

Guatemala se encuentra en plena transición hacia un ecosistema de pagos mixto. Además de convivir los métodos tradicionales como el efectivo, poco a poco aparecen soluciones digitales. Sin embargo, hay un tercer agente que hace referencia a los métodos de pago locales.

Tigo Money

¿Qué es Tigo Money?

Tigo Money es una billetera digital proporcionada por la operadora Tigo en Guatemala que permite a los usuarios realizar pagos, transferencias y recargas directamente desde su teléfono móvil. Es una solución local para pagos rápidos y seguros dentro del país.

¿Cómo funciona Tigo Money?

1. El usuario descarga la app Tigo Money y vincula su cuenta o tarjeta.
2. Puede enviar dinero a otros usuarios, pagar servicios o realizar recargas móviles.
3. Las transacciones se autorizan mediante PIN o autenticación biométrica.
4. El comercio o receptor recibe la confirmación del pago en tiempo real.

¿Para qué se utiliza Tigo Money?

• Transferencias P2P: enviar y recibir dinero entre usuarios de Tigo Money.
• Pagos en comercios físicos: pagar en tiendas asociadas mediante código QR o app.
• Pagos online: realizar compras en ecommerce que acepten Tigo Money.
• Recargas y servicios: recargar saldo en móviles y tarjetas de transporte; también para pagar servicios públicos.
• Pagos de remesas o ayudas: recibir pagos de familiares o subsidios gubernamentales.
• Dividir gastos o solicitar dinero: funciona para hacer transferencias de dinero entre usuarios sin necesidad de IBAN, solamente con el móvil.

Fri

¿Qué es Fri?

Fri es una billetera digital guatemalteca que permite a los usuarios enviar y recibir dinero, pagar en comercios y recibir pagos en negocios a través de su teléfono móvil. Es una solución local diseñada para pagos rápidos, sencillos y seguros dentro del país.

¿Cómo funciona Fri?

1. El usuario descarga la aplicación y crea una cuenta vinculando su número de teléfono y, si desea, su cuenta bancaria.
2. Puede enviar dinero a otros usuarios, pagar en comercios o recibir pagos mediante QR o link de cobro.
3. Las transacciones se confirman mediante PIN o autenticación biométrica.
4. El comercio o receptor recibe la confirmación del pago en tiempo real.

¿Para qué se utiliza Fri?

• Transferencias P2P: enviar y recibir dinero entre usuarios de Fri.
• Pagos en comercios físicos: pagar en tiendas afiliadas mediante QR o link de pago.
• Pagos online: realizar compras en ecommerce que acepten Fri.
• Cobro para negocios: recibir pagos de clientes de forma rápida y segura.
• Solicitar dinero o dividir gastos: enviar solicitudes de pago entre usuarios de Fri de manera instantánea.

Zigi

¿Qué es Zigi?

Zigi es un neobanco digital guatemalteco respaldado por Banco Industrial que ofrece servicios financieros completos desde el teléfono móvil. Permite enviar y recibir dinero, hacer pagos, recibir remesas y solicitar microcréditos, con un enfoque en comodidad y seguridad.

¿Cómo funciona Zigi?

1. El usuario descarga la app Zigi y registra su número de teléfono.
2. Se puede vincular a una cuenta bancaria o usar la tarjeta de débito Zigi Mastercard.
3. Las transacciones se autorizan mediante PIN o biometría.
4. Los comercios reciben la confirmación de pago en tiempo real y pueden cobrar mediante QR o link de pago.

¿Para qué se utiliza Zigi?

• Transferencias P2P: enviar y recibir dinero entre usuarios Zigi o hacia otros bancos locales.
• Pagos en comercios físicos: pagar en tiendas afiliadas usando QR.
• Pagos online: compras en ecommerce que acepten Zigi.
• Microcréditos instantáneos: solicitar préstamos pequeños desde la app.
• Remesas y cobros internacionales: recibir dinero del extranjero de forma rápida.
• Tarjeta de débito Zigi: retirar efectivo o pagar en cualquier comercio que acepte Mastercard.

Cuik

¿Qué es Cuik?

Cuik es un sistema de transferencias y pagos en Guatemala que permite mover dinero entre bancos usando solo el número de móvil del destinatario. Es ampliamente usado para pagos rápidos, seguros y transferencias instantáneas dentro del país.

¿Cómo funciona Cuik?

1. El usuario accede a Cuik a través de la app de Banco Industrial u otras plataformas integradas.
2. Para enviar dinero, solo necesita el número de móvil del destinatario.
3. Las transferencias se procesan en tiempo real y el receptor recibe notificación inmediata.
4. También permite cobros en comercios mediante QR, conectando al sistema VisaNet.
   

¿Para qué se utiliza Cuik?

• Transferencias P2P: enviar y recibir dinero entre bancos usando únicamente un número de móvil.
• Pagos en comercios físicos: pagar en tiendas afiliadas mediante QR.
• Pagos de servicios: enviar dinero para pagos de servicios o productos a través de Cuik.
• Cobros en negocios: recibir pagos de clientes de manera inmediata y sin efectivo.

Ventajas de integrar métodos de pago locales en tu comercio

Si estás pensando en empezar a internacionalizar tu negocio al mercado guatemalteco,  integrar los métodos de pago locales de Guatemala en tu comercio puede ser un factor diferencial.

Genera más confianza del consumidor 

Los usuarios suelen confiar más en los métodos de pago que ya conocen y utilizan a diario. En Guatemala, Tigo Money es ampliamente conocido. Aunque todavía tiene margen de mejora, este método de pago genera seguridad y familiaridad, especialmente entre usuarios jóvenes y en zonas urbanas.

Garantiza el cumplimiento normativo y máxima seguridad

Los métodos de pago locales cumplen con las regulaciones financieras nacionales y estándares de seguridad en transacciones electrónicas. Esto proporciona mayor protección frente a fraudes y pagos no autorizados, incrementa la confianza del consumidor, reduce riesgos legales para tu negocio y asegura una integración fluida con los sistemas bancarios locales.

Al no requerir el intercambio de datos sensibles directamente con el comercio y utilizar métodos de autenticación segura, estos métodos locales ayudan a reducir el riesgo de fraude.

Mejora la tasa de conversión de tu ecommerce

Integrar los métodos de pago locales que los guatemaltecos utilizan con más frecuencia simplifica el proceso de compra y genera confianza en el momento clave del pago.

Acceso a un público más diverso

En Guatemala, donde no todos los consumidores tienen acceso a tarjeta de crédito o débito, poner a disposición métodos locales como Tigo Money permite llegar a un público más amplio, incluyendo usuarios no bancarizados o que prefieren soluciones digitales seguras y rápidas.

Pagos locales en Guatemala: las mejores soluciones para empresas y comercios

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Guatemala se presenta como un mercado en transición, donde conviven métodos de pago tradicionales, digitales y locales. Para operar de manera efectiva, es clave contar con un proveedor de pagos que permita aceptar opciones locales como Tigo Money, procesar transacciones en la moneda nacional, el quetzal, y al mismo tiempo ofrecer soluciones para pagos internacionales.

Adoptar este enfoque no solo mejora la conversión, sino que también impulsa la inclusión financiera, permitiendo que más clientes accedan a tus productos o servicios. Desde PaynoPain, podemos ayudarte a implementar soluciones de pago adaptadas a las necesidades específicas de Guatemala. Contáctanos a través del formulario y empecemos a optimizar tu presencia en este mercado.