02 junio, 2025
En este artículo:
Si has estado buscando cómo hacer que los pagos en tu tienda online sean más seguros, es posible que ya hayas oído hablar de la tokenización de pagos. La creciente popularidad de nuevos métodos de pago como los wallets digitales o los pagos móviles ha hecho que también surjan nuevas soluciones para proteger los datos sensibles de los usuarios en el entorno digital. Uno de los sistemas más efectivos para hacerlo es, precisamente, la tokenización.
En este artículo te contamos todos los detalles sobré qué es, cómo funciona y por qué cada vez más comercios online se animan contar con un TPV Virtual con tokenización.
La tokenización de pagos es un proceso de seguridad que sustituye los datos sensibles de las tarjetas bancarias por otros datos que no lo son, conocidos como tokens. Los tokens de por sí no tienen valor o significado, sino que sirven como identificador para el sistema, permitiéndole volver al dato sensible. Gracias a esto, es posible proteger los datos de las transacciones bancarias y evitar el robo de los mismos.
El funcionamiento de la tokenización es muy sencillo: una vez activada, el sistema convierte el número de cuenta personal del cliente, también conocido como PAN, en un código único y aleatorio llamado token. Este token se usa durante la transacción sustituyendo el PAN. Con ello, se consigue procesar un pago sin exponer la información sensible de la tarjeta bancaria.
Este proceso permite proteger la información de pago para prevenir fraudes y reducir el riesgo de robo de datos en caso de ataques y brechas de seguridad.
Puede que te estés preguntando cuál es la diferencia entre tokenización y encriptación, ya que ambos sistemas se usan para proteger datos sensibles. Sin embargo, ambas técnicas tienen un enfoque y funcionamiento diferentes, y no son intercambiables.
Por un lado, la encriptación convierte la información real en un texto cifrado usando un algoritmo y una clave. Esto permite acceder a los datos reales siempre y cuando se disponga de esa clave. Para entenderlo mejor, es como cerrar una taquilla con un candado: con la llave correcta, la vas a poder abrir y acceder a lo que hay dentro.
Por otro lado, la tokenización reemplaza los datos reales por un código (o token) sin valor, que solo sirve dentro del sistema que lo creó. Es como si en tu oficina hubiese una máquina expendedora que funciona con fichas. Para usarla, primero tienes que ir a recepción, dar tus datos y pagar por ellas. A cambio, te dan unas fichas con un número único cada una, que te van a servir para sacar lo que quieras de esa máquina. Sin embargo, esa ficha no tiene ni valor ni sentido fuera de tu oficina. Solo el sistema interno puede relacionarla contigo y con su valor.
Es decir, la encriptación oculta los datos, pero siguen ahí y se puede acceder a ellos con la clave correcta, mientras que la tokenización los reemplaza por completo y solo el sistema lo puede revertir.
La tokenización ayuda a las empresas a cumplir con la regulación vigente en protección de datos. Por ejemplo, garantiza el cumplimiento del estándar de seguridad PCI DSS, que protege los datos de las tarjetas, y de la normativa básica sobre pagos en la Unión Europea PSD2, que refuerza la protección de los datos bancarios en los pagos digitales. Además, asegura el cumplimiento de la GDPR, que regula el tratamiento de los datos personales de los clientes para asegurar que sean usados de forma ética, transparente y segura.
Cumplir con la normativa evita sanciones legales y económicas, aumenta la confianza de los clientes y ayuda a proteger la reputación de las empresas ante cualquier brecha de seguridad.
Cuando el cliente sabe que sus datos sensibles están protegidos por tokens, y que por tanto no se almacenan ni se procesan directamente, su nivel de confianza en tu eCommerce aumenta. De hecho, según nuestra última encuesta “Métodos de pago: la decisión definitiva” de 2024, el 67% de usuarios afirma que la seguridad es el factor más importante a la hora de pagar online.
Por eso, la percepción de seguridad que transmite tu tienda online influye tanto en la decisión de compra de los usuarios como en la probabilidad de que el cliente te vuelva a comprar.
En el caso de gestionar un comercio cuyo sistema de pagos se basa en pagos por suscripción o pagos recurrentes, el uso de la tokenización permite que el TPV almacene los datos de pago del cliente de forma segura y realizar cobros posteriores sin necesidad de volver a introducir la tarjeta. Por ejemplo, un gimnasio que cobra a sus clientes trimestralmente puede pedir la información de pago en el momento que el cliente se apunta, y automatizar los cobros de las próximas cuotas. El cliente no tiene que volver a pagar manualmente, y el comercio cumple con la normativa al no almacenar datos sensibles. En caso de baja, el uso del token se desactiva para evitar futuros cobros.
El comercio electrónico sufre constantes amenazas como el phishing, una técnica muy sofisticada en la que un ciberdelincuente se hace pasar por una organización confiable para robar datos personales o bancarios, y que puede llegar a ser muy difícil de detectar.
Garantizar la seguridad en los pagos online se ha vuelto imprescindible, y contar con un TPV con tokenización es una de las medidas más eficaces de proteger las transacciones y evitar el robo de datos, el phishing y el resto de amenazas que existen en el entorno online.
Además, tu compromiso con la protección de los datos de tus clientes también mejora la reputación de tu eCommerce, que impacta directamente en la fidelización y confianza de tu negocio.
La tokenización es fundamental para proteger los datos bancarios tanto en compras online como en tiendas físicas. Cada vez más consumidores se decantan por el uso de wallets digitales como Apple Pay y Google Pay, así como por los pagos móviles y otros métodos alternativos. La tokenización se integra fácilmente con estos métodos de pago emergentes, permitiendo que tus clientes paguen como prefieran de forma cómoda y segura.
Además, también se integra con los sistemas y plataformas internacionales, como Visa, Mastercard y PayPal, lo que te permite desarrollar tu actividad a nivel global, manteniendo siempre el mismo estándar de seguridad.
Por último, al asegurar un proceso de pago seguro y fluido, refuerzas la confianza de tus clientes, favoreciendo así su fidelización a largo plazo.
Implementar la tokenización en tu eCommerce con un TPV avanzado no tiene porqué ser un proceso largo y complicado. A continuación te contamos los pasos que debes seguir para hacerlo:
Contar con un proveedor de pagos certificado con estándares como PCI DSS es imprescindible para asegurar que las transacciones se procesen con total seguridad. Este tipo de certificaciones garantizan que el proveedor cumple con los estándares más altos, lo cual te facilitará el trabajo y te asegurará estar al día con los requisitos legales correspondientes.
Contar con un proveedor de pagos que tokeniza los datos sensibles de las transacciones en tu comercio electrónico te va a permitir garantizar pagos seguros, mejorar la confianza y la experiencia de compra de tus clientes con tu ecommerce. Además, te ayuda a cumplir con la normativa vigente, como PCI DSS, PSD2 y GDPR. En conclusión, es una solución que beneficia tanto a tu negocio como a tus clientes; un verdadero win-win.
Si necesitas un proveedor de pagos que facilite esta integración, en PaynoPain te ofrecemos una pasarela de pago con tokenización incluida, cumplimiento normativo, múltiples métodos de pago y las soluciones de pago más innovadoras del sector.
Si estás buscando un proveedor de pagos que cumpla con toda la normativa y garantice la seguridad de tus pagos, rellena el formulario que encontrarás a continuación y nuestro equipo se pondrá en contacto contigo.
Sede de la empresa
He leído y acepto la Política de Privacidad
Δ