Visa Direct și Mastercard Send: ce sunt, cum funcționează și când să folosești fiecare soluție de plată

Viteza a devenit unul dintre cei mai importanți factori în experiența de plată. În prezent, atât consumatorii, cât și companiile se așteaptă să primească banii în doar câteva secunde, indiferent dacă este vorba despre o rambursare, plata unui serviciu sau acordarea unui împrumut.

În acest context, Visa Direct și Mastercard Send s-au impus ca două dintre cele mai avansate soluții pentru efectuarea plăților în timp real prin intermediul rețelelor de carduri. Ambele permit transferul rapid, sigur și la nivel internațional al fondurilor direct pe un card.

În continuare, îți explicăm cum funcționează Visa Direct și Mastercard Send, care sunt principalele lor avantaje și în ce situații este recomandată utilizarea fiecărei soluții.

Ce sunt Visa Direct și Mastercard Send?

Visa Direct și Mastercard Send sunt rețele de plăți push-to-card, o tehnologie care permite transferul fondurilor direct pe un card de debit sau preplătit, fără a fi necesar IBAN-ul destinatarului.

Spre deosebire de o plată tradițională cu cardul, în care comerciantul încasează bani de la client, în acest caz procesul este invers: compania este cea care trimite bani către utilizator.

Această tehnologie le permite companiilor să efectueze o gamă largă de plăți și decontări, precum:

• Rambursări către clienți.
• Plăți către furnizori și colaboratori.
• Transferuri internaționale de bani (money remittance).
• Payout-uri pentru marketplace-uri și platforme digitale.
• Retragerea fondurilor din portofele digitale sau aplicații financiare.
• Plata despăgubirilor.

În multe cazuri, fondurile sunt disponibile în doar câteva secunde, în funcție de banca emitentă și de rețeaua de carduri utilizată.

Cum funcționează o plată push-to-card?

Procesul este extrem de simplu. În loc să fie necesar IBAN-ul beneficiarului, este suficient numărul cardului.

Compania transmite instrucțiunea de plată prin Visa Direct sau Mastercard Send, iar rețeaua procesează tranzacția aproape în timp real. Dacă atât cardul, cât și banca emitentă sunt compatibile cu serviciul, destinatarul primește fondurile în câteva secunde sau în doar câteva minute.

Acest proces reduce considerabil nivelul de fricțiune și simplifică experiența utilizatorului, în special în situațiile în care viteza este esențială.

Avantajele Visa Direct și Mastercard Send

Plăți aproape instantanee

Principalul avantaj este viteza. Comparativ cu metodele tradiționale de plată, aceste soluții permit efectuarea plăților și decontărilor aproape instantaneu.

Disponibilitate 24/7

Plățile pot fi procesate în orice zi a anului, inclusiv în weekend și în zilele de sărbătoare, fără a depinde de programul băncilor.

Acoperire internațională

Fiind bazate pe infrastructura rețelelor Visa și Mastercard, aceste soluții permit transferul fondurilor către milioane de carduri eligibile din întreaga lume.

Experiență mai simplă pentru utilizator

Nu este necesar IBAN-ul destinatarului. Numărul cardului este suficient, ceea ce simplifică procesul și îmbunătățește experiența utilizatorului.

Securitate și conformitate

Atât Visa Direct, cât și Mastercard Send respectă standardele de securitate specifice rețelelor de carduri și îndeplinesc cerințele de conformitate și prevenire a fraudei.

Visa Direct și Mastercard Send vs. SEPA Instant: care sunt diferențele?

Deși toate aceste soluții au același obiectiv – realizarea plăților rapide – există diferențe importante între ele.

SEPA Instant permite efectuarea transferurilor bancare instantanee între conturi utilizând IBAN-ul beneficiarului. Acest serviciu este disponibil doar în țările care fac parte din zona SEPA, alcătuită în prezent din 37 de state, inclusiv cele 27 de state membre ale Uniunii Europene și alte țări participante, precum Andorra, Islanda sau Norvegia.

În schimb, Visa Direct și Mastercard Send utilizează infrastructura rețelelor de carduri și permit transferul banilor direct pe cardurile de debit sau preplătite, oferind o acoperire internațională mult mai extinsă.

Pe scurt:

• SEPA Instant este soluția ideală pentru transferuri bancare rapide în interiorul Europei.
• Visa Direct și Mastercard Send sunt cele mai potrivite pentru plăți internaționale, rambursări instantanee și transferuri rapide de fonduri către utilizatori.

Nu este vorba despre alegerea unei tehnologii în detrimentul celeilalte, ci despre utilizarea soluției care răspunde cel mai bine fiecărui caz de utilizare.

Exemple de utilizare pentru Visa Direct și Mastercard Send

Ce tipuri de companii au nevoie de o soluție de plăți în timp real?

Marketplace

Marketplace-urile își pot plăti vânzătorii, curierii sau colaboratorii imediat după finalizarea unui serviciu sau a unei comenzi. Astfel, timpul de așteptare pentru încasarea fondurilor este redus, lichiditatea este îmbunătățită, iar experiența utilizatorilor platformei devine mai eficientă.

Ecommerce și turism

Rambursările reprezintă unul dintre cele mai sensibile momente din experiența de cumpărare. Returnarea banilor direct pe cardul clientului în doar câteva minute crește gradul de satisfacție și consolidează încrederea în brand.

Tax Free

Companiile specializate în servicii Tax Free pot restitui TVA-ul turiștilor internaționali direct pe cardul acestora, fără ca aceștia să mai aștepte câteva zile pentru procesarea unui transfer bancar. Astfel, fondurile ajung mai rapid la beneficiar, experiența călătorului este îmbunătățită, iar procesul de gestionare a rambursărilor devine mai eficient.

Fintech și portofele digitale

Companiile fintech și furnizorii de portofele digitale le pot permite utilizatorilor să retragă instant fondurile disponibile direct pe cardul lor. Acest lucru facilitează accesul rapid la bani și îmbunătățește experiența de utilizare a platformei.

Money Remittance

Companiile specializate în transferuri internaționale de bani pot accelera livrarea fondurilor către destinatari utilizând rețelele Visa și Mastercard. În acest fel, utilizatorii primesc banii în doar câteva secunde sau minute, inclusiv în cazul tranzacțiilor transfrontaliere.

Microcredite

Instituțiile financiare pot vira împrumuturile sau avansurile aproape instantaneu după aprobarea acestora. Astfel, timpul de așteptare este redus, iar clienții pot avea acces la fonduri exact atunci când au nevoie de ele.

Asigurări

În domeniul asigurărilor, despăgubirile și compensațiile pot fi transferate direct pe cardul asiguratului. Rapiditatea plății îmbunătățește percepția asupra serviciului și este esențială în situațiile în care beneficiarul are nevoie urgentă de fonduri.

Gambling

Platformele de gambling și pariuri online pot plăti câștigurile aproape instantaneu. Acest lucru reduce timpul de așteptare, îmbunătățește experiența utilizatorilor și le oferă acces imediat la fondurile câștigate.

Companii B2B

Și companiile pot utiliza aceste soluții pentru a efectua plăți urgente către furnizori, colaboratori sau parteneri de afaceri. Transferurile rapide contribuie la optimizarea fluxului de numerar și la consolidarea relațiilor comerciale.

Visa Direct și Mastercard Send: două soluții complementare

Deși sunt adesea comparate, Visa Direct și Mastercard Send nu sunt tehnologii concurente. Ambele permit efectuarea plăților push-to-card în timp real și acoperă cazuri de utilizare similare, precum rambursările, plățile către furnizori, transferurile internaționale sau virarea împrumuturilor.

Principala diferență constă în infrastructura utilizată de fiecare soluție: Visa Direct funcționează prin rețeaua Visa, iar Mastercard Send prin rețeaua Mastercard. Din acest motiv, disponibilitatea fiecărui serviciu depinde de factori precum țara, banca emitentă și tipul cardului beneficiarului.

În multe proiecte, cea mai eficientă strategie este integrarea ambelor soluții. Astfel, companiile își extind acoperirea și se asigură că un număr cât mai mare de destinatari poate primi fondurile instantaneu.

Cum completează Visa Direct și Mastercard Send funcționalitatea unui gateway de plată online?

Un gateway de plată online sau un POS virtual permite companiilor să accepte plăți cu cardul, prin portofele digitale și prin alte metode de plată. Totuși, încasarea plăților reprezintă doar o parte a unei strategii moderne de gestionare a plăților.

Din ce în ce mai multe companii au nevoie și de posibilitatea de a efectua rambursări, payout-uri sau plăți către furnizori în timp real.

În acest context, Visa Direct și Mastercard Send completează funcționalitatea unui gateway de plată, oferind posibilitatea de a gestiona atât încasările, cât și plățile dintr-o singură infrastructură de plăți. Rezultatul este o operare mai eficientă, o experiență superioară pentru clienți și o capacitate mai mare de adaptare la noile modele de business.

Viitorul plăților este instant

Companiile nu mai concurează doar prin produsele sau serviciile pe care le oferă. Astăzi, experiența de plată joacă un rol la fel de important în fidelizarea clienților.

Reducerea timpilor de așteptare, eliminarea fricțiunilor și posibilitatea ca utilizatorii să primească banii exact atunci când au nevoie de ei reprezintă avantaje competitive din ce în ce mai importante.

Visa Direct și Mastercard Send marchează încă un pas către un ecosistem financiar în care plățile sunt mai rapide, mai simple și disponibile la scară globală.

Vrei să integrezi Visa Direct sau Mastercard Send în compania ta?

Gateway de plată online, POS virtual și plăți în timp real pe o singură platformă

La PaynoPain, oferim o platformă completă de plăți care integrează un gateway de plată online, un POS virtual și soluții de plăți în timp real, precum Visa Direct și Mastercard Send.

Printr-o singură integrare, poți accepta plăți, automatiza rambursările și gestiona payout-uri naționale și internaționale într-un mod sigur, scalabil și adaptat nevoilor afacerii tale.

Indiferent de modelul tău de business, te ajutăm să implementezi soluția de plată care se potrivește cel mai bine nevoilor companiei tale și să oferi clienților o experiență de plată rapidă, sigură și fără fricțiuni.

Dacă vrei să afli cum Visa Direct și Mastercard Send pot optimiza procesele de plată ale companiei tale, contactează echipa PaynoPain. Te vom ajuta să găsești soluția potrivită pentru afacerea ta.