Rețelele de carduri

Ce sunt rețelele de carduri?

Rețelele de carduri sunt sistemele care permit autorizarea, procesarea și finalizarea unei tranzacții efectuate cu un card de credit sau de debit între deținătorul cardului, comerciant și instituțiile bancare implicate.

În cadrul unei operațiuni de plată, fie că are loc printr-un terminal de plată fizic (POS), un terminal virtual sau o platformă de plăți online, aceste rețele acționează ca intermediari care coordonează comunicarea dintre banca emitentă a cardului clientului și banca acceptatoare (acquiring bank) a comerciantului pentru a gestiona plățile cu cardul rapid și în siguranță.

Tipuri de rețele de carduri

Rețele deschise

Rețelele deschise permit altor instituții financiare să emită carduri sub marca lor. Aceste rețele funcționează exclusiv ca infrastructură de procesare, lăsând emiterea cardurilor în sarcina unor terțe părți.

Cele mai importante două rețele deschise la nivel mondial sunt Visa și Mastercard, iar PaynoPain este membru principal al ambelor, ceea ce ne oferă mai multă autonomie, ne consolidează brandul și ne întărește competitivitatea în ecosistemul global al plăților.

Rețele închise

În cadrul rețelelor închise, aceeași companie care furnizează rețeaua emite direct cardurile către clienți și, în multe cazuri, acționează și ca bancă acceptatoare. Acest lucru înseamnă că rețeaua gestionează atât emiterea cardurilor, cât și procesarea plăților, așa cum se întâmplă în cazul American Express.

Cum funcționează rețelele de carduri într-o tranzacție?

• Inițierea plății

Clientul utilizează cardul la punctul de vânzare fizic sau în pagina de checkout a unei platforme de plăți online, fie introducând datele cardului, trecând banda magnetică, introducând cardul cu cip EMV sau efectuând o plată contactless.

• Conectarea la rețea

Platforma de plăți transmite solicitarea către procesatorul de plăți, care la rândul său contactează rețeaua de carduri pentru a solicita autorizarea tranzacției.

• Autorizarea

Rețeaua de carduri verifică dacă tranzacția poate fi aprobată. Dacă rețeaua este și emitentul cardului, aceasta ia direct decizia de autorizare. În caz contrar, rețeaua comunică cu banca emitentă pentru a obține aprobarea.

• Răspunsul către comerciant

Rețeaua transmite comerciantului, în câteva secunde, răspunsul de aprobare sau respingere a tranzacției.