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Cobrar con tarjeta sin TPV físico, es posible

Los sistemas de cobro más habituales en las tiendas físicas son el dinero efectivo y las tarjetas de crédito o débito mediante TPV físico y, normalmente, datáfono. Sin embargo, no a todos los negocios les va igual de bien disponer de toda esta infraestructura, bien porque su trabajo no se desarrolla dentro de un local (servicios a domicilio, por ejemplo) o por cualquier otro motivo. Si este es tu caso, debes saber que cobrar con tarjeta sin TPV físico es posible e igual de seguro y cómodo para ambas partes.

 

Las ventajas de cobrar con tarjeta frente a tener que esperar un ingreso o una transferencia posteriores son muchas, principalmente la seguridad que da dejar el trabajo hecho y cobrado en el mismo momento. Pero además de la garantía de cobro, el pago con tarjeta es el favorito de los clientes, y con las alternativas al TPV físico y al datáfono que vamos a proponer, sin duda todavía lo será más:

 

Una alternativa al TPV físico: el pago mediante envío de enlace (por sms, email, Whatsapp, etc.)

 

Si bien sí es necesario implementar un TPV virtual, cobrando mediante nuestra pasarela de pago online Paylands los negocios pueden enviar enlaces de cobro a sus clientes a través del canal que les resulte más cómodo: mensaje de texto, sms, email, whatsapp o incluso redes sociales.

 

De esta manera, a través de un ordenador, una tablet o un teléfono móvil, el vendedor puede solicitar un pago por el precio de la compra y enviarlo al cliente. Este último podrá clicar en el link y acceder directamente a una carta de pago donde rellenar los datos de su tarjeta y confirmar la compra en tiempo real, dejando la deuda saldada en el momento. Aunque, si se desea, también se podría enviar el link y procesar el pago a posteriori, en cualquier momento.

 

Esta opción es ideal para servicios a domicilio, cobros recurrentes de servicios (como clases particulares o consultas) o cualquier negocio que, por el motivo que sea, no necesite un TPV físico pero sí quiera ofrecer a sus clientes la posibilidad de pagar con tarjeta.

 

El pago mediante código QR, otra opción válida para evitar el datáfono físico

 

Este método de cobro innovador, basado en nuestro sistema wallet ChangeIt, permite que los clientes de cualquier tipo de negocio lean el pago a través de un código QR mediante su teléfono móvil.

 

Implementar nuestra tecnología de marca blanca ChangeIt es una opción ideal para tiendas físicas con varias sucursales, ya que nuestro sistema permite ofrecer una app propia a los clientes a través de la cual pagar (con QR o NFC) pero también acceder a descuentos y otros beneficios, siendo así también una potente herramienta de fidelización.

 

De esta manera, los clientes habituales podrán pagar en cualquiera de las tiendas a través de una aplicación móvil única, una ventaja que todavía es más valorable en la era poscoronavirus, gracias a su cualidad contactless.

 

 

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    ¿Debería tu comercio desarrollar su propia aplicación wallet?

    En la búsqueda del contacto cero para evitar el riesgo de contagio del COVID-19, las tiendas físicas han tendido a favorecer los pagos cashless y contactless (sin efectivo y sin contacto). Y una estrategia con enorme valor añadido para conseguir esto es crear una app wallet o monedero electrónico propia. En PaynoPain tenemos gran experiencia desarrollando aplicaciones para otras empresas con nuestra tecnología ChangeIt y herramientas totalmente personalizadas, y hoy queremos dar a conocer las ventajas principales que conlleva dar este paso para nuestros clientes.

     

    Nuestra solución ChangeIt es un ecosistema de pagos revolucionario que, bajo marca blanca, permite aunar gran cantidad de funcionalidades de pagos e incluso programas de fidelización de clientes. Y estos son los beneficios principales que aporta a los comercios trabajar con ella para crear su propia aplicación móvil:

     

    • Pagos rápidos, autónomos y sin contacto: con una app wallet de tu propia marca tus clientes podrán pagar sin efectivo, tarjetas ni datáfonos, gracias a un sencillo sistema de escaneo de códigos QR. De manera cómoda y sin apenas intervención por parte del trabajador, el cliente podrá comprar y pagar en tus tiendas, digitalizando de esta manera la relación marca-usuario y permitiendo mantener la comunicación fuera de la tienda y 24/7.

     

    • Programas de fidelización a la carta: en la situación actual es más importante que nunca fidelizar a los clientes y ChangeIt lo pone realmente fácil. Mediante descuentos, promociones e incluso una tarjeta de puntos, tu marca podrá convertir a los clientes en recurrentes y desmarcarse de la competencia. Con una experiencia de usuario ágil y autónoma, tu app podrá llegar a convertirse en la favorita de tus clientes.

     

    • Seguridad para el comercio y el cliente: la seguridad que ofrece a comercio y cliente el pago mediante app es doble, por un lado la ausencia total de contacto minimiza los riesgos de contagio del coronavirus y, por otro lado, el contar con todas las medidas de seguridad necesarias para evitar cualquier riesgo de robo (tanto al cliente como al comercio) y el cumplimiento de la normativa europea de pagos PSD2 son, sin duda, una garantía de tranquilidad.

     

    Si bien desarrollar una aplicación wallet de la propia marca siempre ha sido un valor añadido, actualmente los usuarios lo valoran más que nunca para evitar el dinero efectivo y cualquier tipo de contacto y riesgo de contagio. También estamos viviendo un momento de auge de las apps, un punto de inflexión en el que las marcas pueden optar por diferenciarse y dejar atrás a sus competidores. Contar con ChangeIt es una opción ideal para cualquier negocio, con independencia de su grado de digitalización y pudiendo elegir exactamente las herramientas con las que se desea contar.

     

     

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      I Aniversario de la Pandemia: Las cinco tendencias que han revolucionado los pagos digitales en esta etapa, según Paynopain

      • Según datos de PaynoPain, el uso de enlaces de pago enviados a través de correo electrónico, SMS o Whatsapp experimentó una subida del 150% durante el 2020.
      • Es previsible que el uso del efectivo siga reduciéndose y los pagos móviles aumentando, restándole protagonismo a los dispositivos de escritorio.

       

      El 15 de marzo de 2020 entró en vigencia en España el primer estado de alarma que dio paso a un largo e inédito confinamiento, con el objetivo de doblegar el impacto del coronavirus. El confinamiento ha modificado notablemente los hábitos de los consumidores a favor de la digitalización de los pagos ya que el principal objetivo, tanto del Gobierno como de los comercios, ha sido fomentar el consumo minimizando el contacto, y el riesgo de contagio, a través de métodos de pago alternativos al físico y el efectivo. 

       

      Ante este escenario, fueron varias las tendencias que han triunfado y ganado terreno durante el 2020. PaynoPain, empresa tecnológica española especializada en el desarrollo de herramientas de pagos online, analiza las 5 principales tendencias en métodos de pago que marcaron el primer año de la pandemia. 

       

      • eCommerce: sin dudas la reina del confinamiento ha sido la venta online. La IAB Spain recoge un crecimiento medio de 55% de las compras por internet en plena pandemia. Y es que el estado de alarma provocó que muchos negocios tradicionales, sin presencia online, se hayan digitalizado gracias a soluciones de pago innovadoras para aprovechar el crecimiento de la demanda, en un intento por mitigar las pérdidas ocasionadas por el cierre de sus establecimientos físicos. A su vez, los gigantes electrónicos vivieron su momento de mayor auge, hasta llegar al colapso.
      • Cashless: tras el fin del confinamiento, los negocios pusieron el foco en minimizar el riesgo de contagio. Según PaynoPain, el principal desafío ha sido dotar de herramientas para acercar sus productos a aquellos que no estaban digitalizados. En relación a esto, el uso de enlaces de pago enviados a través de correo electrónico, SMS o Whatsapp (pagos MoTo y pay by link), experimentó una subida del 150% durante el 2020 con respecto al año anterior, sobre todo en comercios locales, ya que permitían prescindir del efectivo y pasar por la tienda sólo a recoger el pedido, reduciendo el tiempo de presencia en el establecimiento, según indican desde la compañía.
      • Pagos contactless y monederos: en la transición a la nueva normalidad y de la mano del cashless ha crecido la adopción de diversas formas de pago “sin contacto” a través de tarjetas de crédito o débito, llaveros, tarjetas inteligentes o teléfonos móviles. Las tarjetas, viejas conocidas, fueron las más utilizadas, pero los pagos móviles, desde el móvil u otros dispositivos como los wearables (relojes u otros accesorios) se convirtieron en una alternativa muy popular ante el miedo al contagio. En la línea de los pagos sin contacto, ha crecido mucho el desarrollo propio, o a través de grandes proveedores, de soluciones para ofrecer la posibilidad de incluir tarjetas virtuales en los “monederos” para permitir el pago con el móvil.
      • Peer-to-peer: el porcentaje de implementación de los pagos instantáneos entre personas (peer-to-peer en inglés) alcanza el 88 % de los bancos españoles, según una encuesta del Banco de España. Esto se debe, principalmente, a que muchas entidades participan en la solución de pagos de la banca española, Bizum, que cerró 2020 con 13,6 millones de usuarios (más del doble de los que tenía a finales del ejercicio anterior), con un ritmo de crecimiento de 20.100 altas diarias, según informaron desde la misma compañía. 
      • Biometría: de cara al futuro inmediato parece inminente la incorporación de métodos relacionados con la biometría, como la huella dactilar, el reconocimiento facial, el escáner de retina o el reconocimiento de voz. Esto se debe más que nada a la reciente aplicación de la Directiva Europea de Servicios de Pago o PSD2, que obliga a los comercios a aplicar una autenticación reforzada del cliente (SCA) en los pagos electrónicos. 

       

      Durante el 2021, y los años siguientes, estos nuevos métodos continuarán creciendo y adoptando nuevos formatos hasta consolidarse entre gran parte de la población. Ante esto, es previsible que el uso del efectivo siga reduciéndose y los pagos móviles aumentando, tanto en tienda como en compras a través del móvil. En relación a los pagos por internet, la tendencia es hacia la iniciación de pagos, que se convertirá en un nuevo estándar. En PaynoPain impulsamos todas estas tendencias con nuestras soluciones de pago para empresas, siempre con el objetivo de digitalizar los procesos al mismo tiempo que mejoramos los niveles de seguridad. ”, detalla Jordi Nebot, CEO y Cofundador de PaynoPain.

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      Bizum se suma a los métodos de pago PaynoPain mediante su integración en nuestra pasarela de pagos Paylands

      Nuestra pasarela de pagos Paylands ya cuenta con Bizum como método de pago alternativo entre las opciones disponibles. Se trata de un importante hito dentro de nuestra misión de ofrecer a nuestros clientes la mayor variedad de métodos de pago posible para ayudarles a mejorar sus ratios de conversión y ofrecer al consumidor final sus métodos de pago favoritos con la máxima seguridad y comodidad.

       

      Así, tanto los comercios que ya utilizan Paylands como su pasarela de pagos como los nuevos que se den de alta a partir de ahora podrán sumar Bizum a las opciones de pago de sus tiendas online, a través de una única API y sin tener que llevar a cabo complicadas integraciones. Sin duda se trata de una opción a tener muy en cuenta, pues este método de pago empieza a destacar notablemente entre los favoritos de los consumidores españoles.

       

      Bizum es una archiconocida solución de pago por móvil que lanzó la banca española en 2016 y que ha cerrado el 2020 con 13,6 millones de usuarios, gracias a un ritmo de crecimiento de 20.100 altas diarias. Su uso principal es de envío de dinero entre particulares, con operaciones que tienen por importe medio 48,3€, es decir, pagos cotidianos de bajo importe que sustituyen el efectivo. Sin embargo, empieza a ganar popularidad como método de pago en comercios online y son muchos los que ya lo tienen entre sus favoritos.

       

      Los métodos de pago alternativos desde el móvil tienen cada vez mayor peso en la sociedad española debido a la comodidad que ofrecen, desplazando sobre todo al efectivo. Disfrutar de una experiencia de pago rápida y fácil empieza a ser prioritario para los consumidores, por lo que los comerciantes, tanto grandes como pequeños, deben tenerlo en cuenta y adaptarse a los nuevos métodos de pago.

      Nuestra pasarela de pago Paylands ofrece variedad de métodos de pago al mismo tiempo que facilita el cumplimiento de la normativa PSD2, mediante autenticaciones 3D Secure. Con la garantía de ser PCI-DSS compliance y disponer de tecnologías de seguridad tan interesantes como la tokenización de tarjetas o un sistema antifraude propio.

       

      Infórmate sin compromiso de cómo empezar a cobrar también con Bizum en tu tienda online:

       

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        Restaurantes 2.0: Cómo convertir la digitalización de las cartas en una oportunidad para mejorar la experiencia del cliente

        • PaynoPain recomienda a las empresas de restauración entender esta digitalización ‘forzada’ como una oportunidad para mitigar riesgos y mejorar la experiencia de usuario.
        • La tecnología de monedero electrónico CHANGEiT de PaynoPain permite digitalizar la relación del cliente en el establecimiento y llevarla más allá.
        • Una vez que los clientes se han registrados en la app para ver la carta o pedir en el restaurante, puedan recibir descuentos o promociones e, incluso, una tarjeta de puntos. Un montón de opciones que ayudan a los establecimientos a mejorar la experiencia de usuario, haciéndola más segura, ágil y gratificante.

         

        La COVID-19 ha cambiado radicalmente la forma de consumir en los bares. Las medidas impuestas en la desescalada, como el reemplazo de las cartas en papel por códigos QR, se han extendido en la “nueva normalidad”. El momento ‘obliga’ al sector de la hostelería a reinventarse y apostar por nuevas formas de consumo más acordes con los tiempos que vivimos. En este punto, es llamativo que, de forma generalizada, hayan digitalizado sus cartas, una iniciativa que no sólo previene los contagios sino que además abre un abanico de posibilidades para el establecimiento en su relación con el cliente. PaynoPain, empresa tecnológica española especializada en el desarrollo de herramientas de pagos online, aconseja al sector de la restauración aprovechar todo el potencial que supone la digitalización y avanzar hacia el bar o restaurante 2.0.

         

        La digitalización de las cartas en estos establecimientos ha sido el primer paso del sector de la restauración en el mundo digital. La situación manda y ha derivado en una mini digitalización exprés de las empresas del ramo, pero ¿por qué no maximizar este esfuerzo y explorar todas las posibilidades que abre la digitalización de las cartas? Hablamos de gestionar toda la relación con el cliente durante su estancia en el establecimiento e, incluso, llevarla más allá y utilizarla como herramienta de fidelización”, afirma Jordi Nebot, CEO y cofundador de PaynoPain.

         

        En la actualidad, la práctica totalidad de los hosteleros han digitalizado sus cartas. Lo han hecho utilizando un código QR que, una vez escaneado, lleva al cliente a la web del restaurante donde está la carta. Esta forma es, a todas luces, una solución condicionada por la urgencia de la situación, pero con la certeza de que durante mucho tiempo la forma de consumir en los bares difícilmente volverá a ser como antes. Entonces, ¿por qué no abordar esta digitalización desde otra perspectiva?: Una oportunidad para ‘conectar’ con un nuevo perfil de consumidor, preocupado por el miedo al contagio, pero también tremendamente digitalizado.

         

        Según un estudio de Criteo de este año, el hecho de que el 56% de los españoles afirma haber descargado al menos alguna app de compras (al por menor, comida, etc.) durante el pico de confinamiento y que más del 81% de los usuarios pase la mayor parte de su tiempo en sus apps favoritas, evidencia la hegemonía de la app y, por tanto, la conveniencia de este canal para abordar la digitalización.

         

        Al crear una app propia se puede ofrecer una carta más detallada e incluir otras funcionalidades como ya se hace en otros sectores. A través de la app el cliente puede pedir directamente sin necesidad de que un camarero se desplace a la mesa, reduciendo los momentos de contacto del cliente con el personal y, por tanto, las posibilidades de contagio. Pero no sólo eso, también permite al responsable del negocio funcionar con menos plantilla.

         

        Además, el cliente puede pagar directamente desde la app. Esto agiliza la gestión de las mesas del establecimiento y evita el contacto con dinero físico o TPVs, reforzando la idea de establecimiento seguro.

         

        La tecnología de monedero electrónico CHANGEiT de PaynoPain ofrece al sector de la restauración la posibilidad de desarrollar su propia app con la que digitalizar toda la relación con el cliente dentro y fuera del establecimiento, ofreciendo una experiencia más segura y ágil. Esta app, que es totalmente personalizable, permite, además, todo un ramillete de servicios de valor añadido que pueden ayudar a fidelizar a los clientes en estos tiempos tan convulsos. Así, por ejemplo, una vez que el cliente está registrado para ver la carta o pedir, se le puede ofrecer descuentos o promociones e, incluso, una tarjeta de puntos. Todo un nuevo mundo de posibilidades que ayuda a los establecimientos a mejorar la experiencia de usuario, haciéndola más segura, ágil y gratificante.

         

        La COVID-19 ha sido un importante revulsivo para la digitalización en todos los sectores, a la que el de la restauración no ha sido inmune. La situación actual es una tremenda oportunidad para que los establecimientos apuesten por entrar en el mundo app, en el que ya se mueven sus clientes, facilitando la seguridad que el consumidor actual exige y proporcionando una experiencia más cómoda. Una necesidad en los tiempos que vivimos y en los que vendrán”, explica Nebot.

         

         

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          El pago contactless destrona al pago en efectivo en la era pos-COVID

          La irrupción del COVID-19 ha producido una digitalización exprés de muchas parcelas de nuestra vida. El proceso de pago no ha sido ajeno a esta tendencia. La recomendación de la OMS de priorizar los pagos con tarjeta o con tecnología contactless en plena pandemia y el miedo al contagio, aún pasado el momento más crítico de la crisis sanitaria, junto con la comodidad y la facilidad asociada y descubierta por los usuarios, está favoreciendo la transacción a una sociedad sin dinero en efectivo. PaynoPain, empresa tecnológica española especializada en el desarrollo de herramientas de pagos online, avanza un escenario en el que el papel del dinero en metálico jugará un papel cada vez más irrelevante.

           

          “Estamos asistiendo a un momento sin precedentes en el mundo de las finanzas, favorecido por la COVID-19. Hemos visto cómo, en los meses más duros de la pandemia, se ha producido un descenso drástico en el uso del dinero en efectivo y que esta tendencia se prolonga cuando los datos sanitarios mejoran y retomamos cierta normalidad”, afirma Jordi Nebot, CEO y cofundador de PaynoPain.

           

          Si en la sociedad pre-COVID-19, el 87% de los pago en el punto de venta en España se realizaban en efectivo, según el estudio de G4S Cash Report, durante la pandemia la consultora CapGemini recoge que el 47% de los españoles afirmó haber incrementado el uso de pagos digitales y que el 48% lo seguirá haciendo en los próximos 6-9 meses. En este contexto, las tarjetas contactless, que garantizan cero contacto físico entre cliente y comerciante, adquieren un mayor protagonismo- con un 66% de los españoles partidarios de esta forma de pago (datos de Mastercad)-, pero también otros como el móvil o relojes inteligentes, que proporcionan una experiencia de pago segura, cómoda y rápida.

           

          Ante este panorama, comienza a ser tendencia la creación de apps propias de las marcas con el objetivo de conectar con el cliente de manera contactless y directa en su móvil. Por ello, se hace más que necesario que las empresas cuenten con tecnologías como CHANGEiT, de PaynoPain. Contar con una app propia de monedero electrónico permite simplificar todo tipo de transacciones monetarias a los clientes: logrando que cualquier persona con un smartphone y una cuenta bancaria puede empezar a operar de manera cashless en tienda. Por otro lado, las PYMES y el sector de servicios han sido de los más afectados por la pandemia, con lo cual este tipo de soluciones tecnologícas han sido fundamentales para restaurantes, cafeterías, gasolineras y negocios que requieren herramientas de fidelización como las que también ofrece CHANGEiT. Gracias a la implementación de este tipo de herramientas han podido mitigar el impacto de la Covid-19 y reflotar el negocio.

           

          Caminamos inexorablemente hacia un nuevo paradigma, en el que el dinero efectivo queda relegado a un uso residual. La COVID-19 ha acelerado una tendencia que ya era palpable en la sociedad. El miedo al contagio ha propiciado el descubrimiento por parte del usuario de una forma de pagar más segura que, además, es más cómoda y ágil. Esta experiencia de pago ha calado hasta tal punto en el potencial cliente, que se ha convertido en un factor decisivo a la hora de comprar. El comerciante, grande y pequeño, no tiene otra alternativa que abrirse a estos nuevos métodos que proporcionen tranquilidad al consumidor y favorezcan una mejor experiencia de compra”, subraya Nebot.

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          PaynoPain lanza Tap&Drop, una app que evita el contacto físico en las máquinas vending en tiempos de Coronavirus

          La fintech española PaynoPain ha desarrollado una nueva app denominada Tap&Drop que posibilita el pago por medio del móvil en máquinas de venta automáticas. En tiempos de distanciamiento social y máxima preocupación por la higiene, una app como esta se presenta como una solución innovadora que permite evitar el contacto con las máquinas de vending gracias a la ausencia de dinero efectivo en el proceso.

          Actualmente el número de máquinas de vending instaladas en nuestro país sobrepasa las 360.000, y los ingresos generados por estas son aproximadamente de 1.300 millones de euros, según la Asociación Nacional Española de Distribuidores Automáticos. Aun así, ANEDA también afirma que el 68% de clientes no han efectuado la compra en alguna ocasión por no disponer de dinero en efectivo, lo que supone un hándicap para el usuario y una limitación para el crecimiento del sector. En este sentido, Tap&Drop le proporciona al sector del vending un importante incentivo para impulsar las compras que no se llegan a cerrar con éxito porque el cliente no posee dinero en efectivo. 

           

          Tap&Drop app vending

           

          Hoy en día también sabemos que aproximadamente el 31% de los españoles efectúa sus pagos por medio de su smartphone, un porcentaje que aumenta cada año y destinada al móvil a convertirse en el medio de pago por excelencia. Y a esta tendencia hay que añadirle el empuje que va a suponer la situación de alerta sanitaria que vivimos a nivel mundial  y la consecuente necesidad de utilizar medios de pago que reduzcan el máximo posible el contacto físico y así las posibilidades de contagio.

          Así pues, la app Tap&Drop nace con el objetivo de dar solución a estos problemas y se encuentra a punto de empezar a funcionar en 10.000 en máquinas de vending, una cifra que se espera que crezca exponencialmente a corto y medio plazo. Disponible en Android por el momento, esta solución permite al usuario comprar en las máquinas de vending escaneando un código QR con su smartphone, ofreciendo una acción de compra fácil, segura y eficaz. Solamente requiere vincular el smartphone a través de bluetooth a la máquina de vending, escanear el código QR, escoger el producto que se desea y efectuar el pago por medio de app. Además, al conectarse con la máquina a través de un canal cifrado y no por internet, el móvil y la máquina quedan blindados ante posibles hackeos, aumentando así la seguridad del cliente en diferentes aspectos.

           

          Tap&Drop app vending

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          ¿Qué papel jugarán los pagos online en la nueva normalidad pos-COVID-19?

          La crisis sanitaria provocada por el COVID-19 ha desencadenado numerosos cambios económicos y sociales que, con toda probabilidad, permanecerán en gran medida en la nueva normalidad poscoronavirus. Como ya hemos hablado varias veces últimamente, los negocios que no tenían presencia online previamente se han visto obligados a virtualizarse a marchas forzadas para poder seguir ofreciendo servicio a la población confinada y no tener importantes pérdidas económicas.

           

          Por su parte, aquellos negocios que no tenían una tienda online ni posibilidad de crearla por el momento, han encontrado una solución intermedia en nuestro servicio de pago por enlace, mediante el cual sus clientes han podido hacer pedidos y pagarlos virtualmente contactando directamente con ellos por diferentes canales online. Se trata, a fin de cuentas, de una manera de dar el salto digital con una inversión mínima, una opción asequible para cualquier negocio. 

           

          Y es que, como era de esperar, durante el confinamiento las compras online se estima que han aumentado un 55%, al ser la única manera de seguir proporcionando bienes a la ciudadanía manteniendo el distanciamiento social y las medidas de seguridad establecidas por las autoridades. Pero se prevé también que dicha cifra no volverá jamás a la que era previamente a la cuarentena, inicialmente por miedo al contagio y, a largo plazo, por adquisición total del nuevo hábito de compra. 

           

          Por otro lado, los negocios que han podido permanecer abiertos, como supermercados y tiendas de alimentación, han visto el uso del pago por tarjeta y del contactless incrementados notablemente, debido al miedo de los consumidores a usar dinero en efectivo por su capacidad transmisora de gran cantidad de bacterias (que no virus). No en vano la retirada de efectivo cayó un 68% en el mes de marzo. El contactless se ha visto especialmente favorecido por la decisión de la banca de aumentar el límite de pago por este medio de 20€ a 50€ sin necesidad de introducir el pin en el datáfono. Esta decisión ha venido dada por la recomendación de la Autoridad Bancaria Europea, con el objetivo de evitar al máximo el contacto físico con los terminales y así reducir las posibilidades de contagio.

           

          Todas estas medidas y nuevos hábitos adquiridos reafirman una tendencia que ya venía dándose desde hace años, la tendencia hacia la digitalización total de los pagos y el uso residual del dinero en efectivo. Y, aunque el clásico medio de pago raramente llegará a desaparecer, lo cierto es que dar las máximas opciones de pago posibles al cliente se presenta ya hoy en día como la única manera de no perder ventas. Por ese motivo en PaynoPain trabajamos para crear métodos de pago innovadores, muy seguros y que satisfagan todas las necesidades.

           

          Fuentes: Ecommerce News, Europapress

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          PaynoPain desarrolla el primer monedero electrónico de Banco Fihogar, de República Dominicana, sobre su tecnología de e-wallet CHANGEiT

          • Con este proyecto, PaynoPain se convierte en la primera fintech española en sellar una alianza con un banco extranjero
          • La compañía considera que acercar estos servicios a través del móvil ayudará a bancarizar a la población, que apenas alcanza el 54% en países de América Latina y el Caribe

          PaynoPain, empresa tecnológica española especializada en el desarrollo de herramientas de pagos online, anuncia el desarrollo de la app Reset basada en su tecnología de monedero electrónico CHANGEiT para el Banco de Ahorro y Crédito, Fihogar, de República Dominicana. Con este anuncio, PaynoPain consigue un doble hito, por un lado, ser la primera fintech española que logra una alianza con un banco extranjero y, dos, ser pionera en lanzar el primer monedero electrónico del país latinoamericano que permite a los usuarios, entre otras funciones, enviar dinero y hacer pagos y transferencias bancarias desde el móvil y sin necesidad de tener una cuenta bancaria asociada.

           

          “Estamos tremendamente orgullosos de formar parte de Reset, un desarrollo que marca un punto de inflexión en la bancarización en Latinoamérica”, afirma Fernando Gregori, responsable del proyecto de PaynoPain. “Ser pioneros en un sector que se prevé que experimente un notable crecimiento en los próximos años es, sin duda, el mejor aval del valor de nuestra tecnología-intuitiva, robusta, segura y asequible- para afrontar el reto de hacer la banca más inclusiva en estos países”.

          Según cifras del Banco Mundial, apenas el 54% de la población adulta de los países de América Latina y del Caribe tiene una cuenta bancaria o acceso a un proveedor de dinero móvil debido, sobre todo, a la falta de confianza y conocimiento de las personas de la región sobre los sistemas financieros. Por este motivo, acercarles estos servicios a través de un dispositivo tan cotidiano como el móvil puede acabar con estas barreras.

          CHANGEiT es la tecnología de monedero electrónico, multidivisa y multiplataforma, de PaynoPain. Esto quiere decir, que opera con todas las divisas extranjeras convertibles y, también, en una base nacional, con monedas no convertibles, y que trabaja sobre la mayoría de plataformas, entre las que se encuentran Android, iOS y Web App. Además, cuenta con una Web API basada en REST fácil de integrar para que el cliente pueda personalizar la app según sus necesidades y las del mercado.

          Lo que hace única a CHANGEiT es que se trata de una solución autónoma que no requiere infraestructura específica ni está asociada a una cuenta bancaria. Esto significa que cualquier persona con un smartphone puede, sin necesidad de ningún servicio financiero asociado, entre otras cosas, pagar en un comercio con un código QR, sacar efectivo de un cajero o enviar y recibir dinero. Además, se trata de una tecnología sujeta a doble autenticación, por lo que exige utilizar al menos dos datos distintos-conocimiento, posesión o inherencia- como factores de autenticación, con el añadido de que no almacena datos sensibles en el dispositivo. Esta prestación la convierte en una opción muy segura ya que, en caso de robo o pérdida del móvil, la información está completamente a salvo.

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          ¿Es la tecnología ewallet la herramienta más eficiente para potenciar la inclusión financiera?

          Post de experto: Fernando Gregori (Responsable de CHANGEiT)

           

          Actualmente es fácil percibir un notable aumento en las operaciones financieras por medios electrónicos y una disminución en el uso de efectivo. Existen incluso países como Dinamarca donde las transacciones electrónicas han llegado al punto de ser casi obligatorias, ya que el gobierno busca alcanzar una sociedad cashless para ahorrar en costes financieros y administrativos. Y dentro de estas transacciones, cabe destacar el gran incremento de uso que disfruta actualmente el smartphone para realizarlas. Pero esta tendencia progresiva solo es posible en los países donde el acceso a la banca hace décadas que es sencillo y gracias a la proliferación de las nuevas tecnologías, sobretodo las móviles. 

           

          Las ventajas de tener una población con altas tasas de bancarización son muchas, entre otras la disminución generalizada del uso del dinero en efectivo. Algo que de primeras puede parecer irrelevante, pero que permite mejorar los niveles de seguridad, sobre todo en zonas donde el riesgo de robo es mayor. También se consigue mejor trazabilidad y más facilidad para controlar el fraude y la evasión de impuestos. Además, el acceso a productos bancarios regulados como préstamos, permiten disponer de crédito evitando la usura de entidades poco formales.

          Y si con un nivel alto de inclusión financiera tanto ciudadanía como gobierno disfrutas de muchas ventajas, si además existe un uso destacado de la banca digital, el ciudadano disfruta del acceso a productos financieros 24 horas al día y los 7 días de la semana. 

           

          No obstante, sigue existiendo una gran cantidad de países y zonas del mundo donde el nivel de bancarización es débil y el acceso a este tipo de facilidades y productos financieros es difícil. Es el caso de muchos países de Latinoamérica, África o incluso Ásia, en los que el acceso no es fácil o existen elevadas tasas de desconocimiento o desconfianza en el sistema financiero. Para poder conseguir la correcta inclusión de estas personas, se necesita en primer lugar un acercamiento a este sistema pasando por la educación financiera. Posteriormente se requiere la herramienta adecuada para facilitar la transición. Es en este punto fundamental en el que las tecnologías financieras, usando el móvil como herramienta principal, pueden contribuir a ese acercamiento y a proveer de una solución clave para potenciar la inclusión financiera.

           

          Y es aquí donde CHANGEiT puede suponer una diferencia como herramienta facilitadora. En PaynoPain hemos conseguido crear y proveer de una solución que permite a los ciudadanos que solo tienen acceso a efectivo, entrar en el sistema financiero mediante algo tan cotidiano como el teléfono móvil. CHANGEiT puede ser la banca móvil de cualquier banco, de forma que las entidades financieras de cualquiera de estos países puedan poner en el mercado un sistema digital a los que ya estamos acostumbrados en la mayoría de países europeos. Además, nuestra tecnología permite integrar otro tipo de sistemas externos y ofrece la posibilidad de utilizarse como monedero electrónico o eWallet. De esta manera se podría introducir el efectivo dentro del sistema y utilizarlo como dinero virtual para realizar transferencias entre usuarios, pagos en comercios o incluso el pago de servicios, ganando comodidad y seguridad. 

           

          La inclusión financiera es el objetivo principal de CHANGEiT, por ese motivo tiene la capacidad de funcionar en todo el mundo y para todo el mundo. Y para permitir la adaptación a las peculiaridades de cada zona geográfica y mercado, el nivel de personalización de la herramienta es casi ilimitado,  trabajando bajo marca blanca y con amplias posibilidades como la integración con cores bancarios u otros sistemas externos como la asociación con tarjetas VISA o MasterCard o incluso el blockchain. Una herramienta de bancarización completa, configurable para cualquier marca y accesible para todo el mundo.

           

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