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Cómo abordar los pagos en los modelos de negocio por suscripción que más triunfan

El auge de la digitalización de los negocios físicos y los emprendimientos nativos digitales durante la pandemia ha derivado en la proliferación de modelos de negocio por suscripción, membresía o tarifa plana. Se trata de servicios, normalmente digitales, que se disfrutan durante todo el periodo de tiempo por el que se está suscrito. Ejemplos populares de negocios que funcionan por este sistema son Netflix, Spotify o el formato “premium” de muchas apps y sitios web.

 

Este sistema de pago tiene grandes ventajas para la empresa que lo adopta, pues consigue ingresos recurrentes y tiene a su disposición infinidad de vías para fidelizar a sus clientes y mantenerlos suscritos a sus servicios. Para entender mejor cómo funcionan estos modelos de negocio y cómo PaynoPain puede ayudarles a cobrar a sus clientes de manera sencilla, vamos a ver ejemplos de tipos de negocios por pago de suscripción con gran éxito actualmente:

 

Plataformas de contenido y entretenimiento

 

Todos conocemos a las grandes, pero existen cada día más opciones de plataformas de entretenimiento digitales que cobran por suscripción. Películas y series, música, libros, videojuegos… También otras donde creadores de contenido independientes suben sus creaciones y sus seguidores pueden pagar una suscripción para tener acceso a ellas, por ejemplo Patreon o Ko-fi. Los periódicos digitales con suscripciones de pago también entrarían dentro de esta categoría.

 

Las suscripciones de estos servicios suelen tener una periodicidad mensual y los clientes son muy conscientes del gasto que les supone, por lo que el contenido deberá mantener un buen nivel de calidad y esforzarse por mantener fidelizados a los usuarios. Y, por supuesto, la mejor manera de asegurar los pagos y mantener la correcta gestión es contar con una pasarela de pago como Paylands, con una herramienta específica y completa para suscripciones

 

Gimnasios y otros servicios físicos

 

Ni las suscripciones son algo nuevo ni solo los servicios digitales cobran por este sistema. Un buen ejemplo son los gimnasios, que llevan utilizando este modelo de negocio desde hace muchos años.

 

Para los servicios físicos, nuestro sistema de pago digital de suscripciones también resulta muy práctico, pues permite a los usuarios gestionar sus pagos de manera virtual y olvidarse tanto del efectivo como de la tarjeta. El negocio físico puede controlar los pagos de sus clientes desde el panel de control digital de Paylands y aprovecharse de las mismas ventajas que les ofrecemos a los negocios virtuales.

 

Apps

 

La mayoría de apps de servicios que surgen hoy en día se acogen al sistema “freemium”, que consiste en ofrecer una pequeña parte de los servicios de manera gratuita y otra parte más “premium” bajo pago de una suscripción periódica. 

 

Aunque pueden darse opciones de pago mensual o trimestral (por ejemplo), es habitual que las suscripciones a apps se hagan por periodos de un año, ya que suelen ser cuotas muy bajas, de pocos euros. Si los clientes están satisfechos, muy habitualmente olvidarán que están pagando por el servicio y lo óptimo será que la suscripción se renueve automáticamente sin mayor complicación para ninguna de las partes. 

 

Servicios individualizados: coaching, entrenadores, asesoramiento…

 

Un tipo de emprendimiento que ha surgido con fuerza durante la pandemia son los proyectos personales de servicios individualizados, como puede ser el coaching, los entrenadores personales, todo tipo de asesoramiento… Y muchos de ellos nacen directamente en su versión digital, pues permite llegar a un público mucho más amplio al mismo tiempo que se ahorra en recursos.

 

Este tipo de proyectos pueden requerir un solo cobro puntual o una suscripción, y en ambos casos contar con Paylands como pasarela de pago tendrá enormes ventajas, ya que el emprendedor podrá enviar un link de pago por email, sms, whatsapp, etc. para un pago puntual, fácil y sencillo, o suscribir a sus clientes y disfrutar de todas las ventajas de nuestra herramienta. 

 

¿Qué te permite hacer la herramienta de pago por suscripción de Paylands?

 

  • Crea tus propios planes de suscripción: Paylands permite establecer pagos automatizados con la periodicidad y cantidad deseadas para que cada negocio pueda crear sus propios planes de suscripción.

 

  • Realiza diferentes intentos de cobro: si el cliente no cuenta con saldo en el momento del cobro u ocurre cualquier otro contratiempo, no hay motivo para perder el cliente ni tener que invertir tiempo y recursos que solucionar el incidente. Con Paylands es posible establecer el número deseado de intentos de cobro para que, de manera automática, se vuelva a intentar cobrar la suscripción durante X días. 

 

  • Comprueba el saldo con antelación con una preautorización: también es posible asegurarse el pago antes de que llegue el momento del cobro de la suscripción, mediante la funcionalidad de preautorización. Así, con antelación a la fecha de cobro, Paylands enviará una orden para comprobar que hay saldo suficiente en la cuenta y retener la cantidad a pagar para asegurar el pago de la mensualidad llegado el momento.

 

  • Recibe notificaciones con los cargos procesados: configurando una URL, cada vez que se genere una suscripción o se procese un pago, llegará una notificación con los datos estipulados a la URL configurada. De esta manera será mucho más sencillo automatizar todo el proceso sin perder el control de la información en ningún momento.

 

¿Qué diferencia el sistema de pago por suscripción de PaynoPain?

 

Más allá de las propias ventajas del servicio y del resto de herramientas de la pasarela de pago Paylands que facilitan todos los pagos de tus clientes, en PaynoPain nos diferenciamos por ofrecer un servicio cercano y personalizado a nuestros clientes. Escuchamos vuestras necesidades y mejoramos nuestras herramientas en base a ellas. Por este motivo, Paylands siempre está en constante evolución y mejora.

 

Si tu negocio tiene necesidades de pago específicas, no dudes en contactarnos y explicarnos cuáles son. Muy posiblemente encontraremos la manera de ayudarte:

 

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    El auge de las suscripciones digitales y la importancia de automatizar los pagos de forma segura

    • Cuando los pagos son recurrentes, evitar al cliente cualquier esfuerzo innecesario es clave para la relación del usuario con la marca.
    • PaynoPain aconseja a los negocios pensar en fórmulas como la tecnología de tokenización de tarjetas que permite automatizar cobros recurrentes de una forma cómoda y segura para los clientes.

     

    El confinamiento generalizado que adoptaron los gobiernos de todo el mundo para frenar la propagación del COVID-19 en los momentos más duros de la crisis sanitaria, las restricciones a la movilidad y limitaciones de aforo en la ‘nueva normalidad’ han digitalizado nuestros hábitos y patrones de consumo, hasta tal punto que muchos negocios han tenido que ‘reinventarse’ para atender esta nueva demanda. Esta transformación no sólo implica virtualizar la forma de ofrecer el servicio, sino también el proceso de pago. En el caso de los negocios que funcionan por modelos de suscripción, la repetición del momento de pago es un componente que añade complejidad a la experiencia, que hay que saber gestionar, especialmente a partir de la próxima entrada en vigor de la directiva PSD2. PaynoPain, empresa tecnológica española especializada en el desarrollo de herramientas de pagos online, enseña a las empresas cómo ‘lidiar’ con este pago recurrente para que la experiencia siga siendo cómoda para el usuario.

     

    “Con toda la actividad no esencial paralizada, muchos negocios 100% presenciales como centros de deportivos apostaron por digitalizar sus rutinas de entrenamiento. Muchos lo hicieron vía apps y otros, a través de redes sociales apostando por la experiencia del directo. Esta explosión de prestación de servicio en línea que, hoy, sigue siendo una opción para muchas personas, exige adaptar otros aspectos del negocio como el pago para que la experiencia de usuario sea la mejor en cada momento de interacción con la marca. Además, con la normativa PSD2 los negocios de suscripción necesitarán un partner especializado en pagos para poder mantener su modelo de negocio y poder seguir cobrando.”, afirma Jordi Nebot, Fundador y CEO de PaynoPain.

     

    Es cierto que la pandemia ha agudizado el ingenio y a los métodos de pago digitales más tradicionales se han sumado otras fórmulas que han permitido salvar el carácter eminentemente analógico de algunos negocios. Por ejemplo, el pago por enlace, en el que cliente paga a través de un link que le llega por SMS, WhatsApp o correo electrónico. Sin embargo, cuando este pago deja de ser puntual y se hace recurrente es importante dar un paso más y diseñar una experiencia de pago que evite al cliente cualquier esfuerzo innecesario que pueda repercutir en su relación con la marca: pinchar el enlace, entrar en la web o en la app y repetir el proceso de pago… Pero ¿cómo hacerlo?

     

    PaynoPain recomienda apostar por una pasarela de pagos que incorpore tecnología de tokenización de tarjetas. Esta tecnología convierte la información y datos confidenciales del cliente en un código numérico completamente indescifrable (llamado token). Esta vinculación, que se queda almacenada en la pasarela, permite realizar un cargo sin necesidad de que el usuario tenga que introducir de nuevo sus datos, con el añadido de que en el caso de un potencial ataque, el riesgo de un uso fraudulento de la información del usuario sería mínimo.

     

    En este sentido, la pasarela de pago Paylands de PaynoPain incorpora tecnología de tokenización de tarjetas, que facilita la automatización de cobros recurrentes de una forma cómoda y segura para los clientes. Además, desde la misma plataforma es posible gestionar los planes de suscripción, crear productos con una frecuencia e importe (p.e: pase mensual 10€, trimestral 25€, anual 60€) y suscribir a los clientes a dichas tarifas.

     

    El usuario debe ser el centro de todas las decisiones del negocio y el momento del pago no debe ser una excepción. Generalmente, el acto de transferir dinero se percibe como algo negativo y, cuando éste se debe realizar de una forma periódica, más. Por este motivo, es fundamental pensar en fórmulas que ayuden a minimizar estos momentos de fricción. En este sentido, la tokenización de tarjetas evita al usuario invertir tiempo en procesos rutinarios de forma periódica proporcionando una experiencia de pago cómoda y a la vez tremendamente segura”.

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    ¿Qué tendencias en medios de pago van a despuntar en 2021?

    La pandemia ha acelerado los planes digitales de la mayoría de las empresas, llegando a realizarse en pocos meses planes de transformación digital que inicialmente iban a costar años. El eCommerce ha salido reforzado por la pandemia y el canal de venta online se ha convertido en el principal para muchos negocios. Pero esta no es la única tendencia en medios de compra y de pago que ha traído el COVID-19, ya se han detectado varias más y su momento de consolidación será en 2021.

     

    PSD2, iniciación de pagos y a-commerce

    Existe un evento del que muchos se han olvidado pero que va a condicionar el mundo de los pagos online tanto o más que la pandemia: la entrada en vigor de la PSD2. Desde finales de 2020 la autenticación del comprador online deberá ser reforzada, pero existirá una manera de poder realizar cobros recurrentes, necesarios para el a-commerce (comercio automatizado), sin que el usuario deba identificarse cada vez o, al menos, el proceso sea mucho más rápido: la iniciación de pagos.

     

    Y una tendencia que inevitablemente va a venir asociada a la doble autenticación va a ser el uso de rasgos biométricos para la aprobación de los pagos. Un toque con la huella dactilar, el escaneo del iris o de los rasgos faciales servirán como confirmación para completar el pago de manera rápida y segura para el usuario. 

     

    Comercio unificado

    Con el salto digital generalizado que estamos viviendo, el siguiente paso lógico con miras a la eficiencia es integrar todos los canales de venta para ofrecer una mejor experiencia al cliente, evitar duplicidades y optimizar costes. Para dar este paso fundamental, existen diferentes tecnologías que ayudarán a los negocios a centralizar sus ventas, como es una pasarela de pago que trabaje tanto offline como online pero que también incluya el social selling o las apps y unifique todos los cobros, datos de cobro y estadísticas. De igual manera, la tokenización de tarjetas permitirá garantizar la seguridad de los datos de pago incluso en modo multicanal. 

     

    Apps eWallet y de fidelización

    Si bien los pagos cashless se han disparado, es todavía más interesante la posibilidad de reducir intermediarios y que el cliente pueda pagar directamente en una app propia del negocio. Esto es especialmente interesante para empresas de restauración o que requieren grandes esfuerzos de fidelización, como gasolineras y estaciones de servicio. Crear una app propia sirve para abrir un canal de comunicación directo con el cliente, a él le permite adoptar el poder para completar todo el proceso de compra de manera prácticamente autónoma y, además, puede incluir herramientas de fidelización como tarjetas de puntos o cupones descuento. Un gran abanico de posibilidades que la pandemia ha convertido en mucho más necesarias y que van a empezar a popularizarse a partir de 2021.

     

    En PaynoPain somos expertos en pagos online y estamos ayudando a muchas empresas españolas e internacionales a cumplir la normativa y empezar a trabajar con las herramientas de pago que hemos visto.

     

     

    Infórmate sin compromiso de cómo podemos ayudar a tu empresa a digitalizarse y disfrutar de un sistema de cobros más eficiente:

     

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      ¿Cómo afectará la PSD2 al sector turístico?

      La segunda directiva de la Unión Europea sobre servicios de pago (PSD2), que entró en vigor el pasado 14 de septiembre, tiene como objetivo garantizar en mayor medida el nivel de seguridad y la rapidez a la hora de realizar los pagos online. Debido al poco margen de aplicación, la Autoridad Bancaria Europea (EBA) ha aprobado una moratoria de 12 meses para que las empresas implementen las tecnologías necesarias para adecuarse a la directiva. PaynoPain, empresa tecnológica española especializada en el desarrollo de herramientas de pagos online, señala que uno de los sectores que se verán más afectados por estos cambios será el turístico, acostumbrado a utilizar las tarjetas como garantía de pago.

       

      Hasta hace muy poco, la tarjeta de crédito era la única garantía para realizar reservas de hotel tanto de forma online como presencial. Al realizar una reserva, el alojamiento solicitaba al usuario los datos de su tarjeta por correo, teléfono o a través de Booking, Expedia u otras OTAs (Online Travel Agency), un método que no incluye ninguna garantía de seguridad y que además va en contra del Reglamento General de Protección de Datos. Una vez finalizada la estancia, el hotel se encarga de realizar el cobro, sin el consentimiento expreso del usuario, insertando manualmente los datos de la tarjeta en el terminal punto de venta (TPV). Con la nueva directiva PSD2, será necesario llevar a cabo muchos cambios en el sector, tanto para los hoteles como para las OTA´s. Por ejemplo, la tarjeta de crédito y el cobro manual como garantía van a desaparecer, ya que no será posible captar los datos de la tarjeta para luego hacerle los cargos a los clientes sin su autorización.

       

      Para aumentar la seguridad en los pagos a los hoteles, la nueva PSD2 indica que todas las transacciones deben incluir una doble autenticación (Strong Customer Authentication). Para verificar su identidad los usuarios deberán autenticarse a través de dos de los tres elementos que detalla la normativa, que deberán ser algo que el usuario tiene (teléfono móvil para recibir un código o una tarjeta de coordenadas), algo que el usuario tenga conocimiento (contraseña o PIN) o un factor biométrico (huella dactilar o reconocimiento facial o de voz).

       

      De esta manera, con la doble autenticación, los hoteles y las OTA´s tendrán que contar con la conformidad del usuario para realizar cargos en su tarjeta. En este sentido, el momento de la reserva será fundamental para contar con la confirmación por parte del cliente. Los usuarios que no pertenezcan a la Unión Europea no tendrán que realizar una doble autenticación para realizar los pagos de un hotel o destino turístico (one leg transactions).

       

      Frente al nuevo panorama legal, los motores de búsqueda serán una herramienta de cobro más. Para el cobro de los conceptos no-reembolsables y depósitos, los hoteles y las OTA´s deberán contar con una pasarela de pago conectada al motor de reservas. En relación a las reservas cancelables, ya no se podrán realizar cargos manuales en el terminal punto de venta (TPV). Por ello, habrá dos opciones, la primera es que se cobre el “no show” por anticipado y devolverlo, siempre y cuando se cancele en un plazo definido. La segunda opción sería iniciar una MIT (Merchant Initiated Transaction), por la cual el usuario autoriza futuros cobros en su tarjeta sin necesidad de autenticarse cada vez.  De esta manera, el hotel podrá cobrar el depósito sin que el usuario esté presente en el momento del pago ya que le ha concedido su autorización expresa con anterioridad. Para ello, será fundamental para los hoteles almacenar de forma segura los datos de los clientes y dejarlos en sus sistemas con un identificador aleatorio llamado token.

       

      Por su parte, las OTA´s verán ralentizados sus procesos al solicitar la doble autenticación, lo que podría reducir sus niveles de conversión. Otra opción podrá ser que la propia OTA acceda a los datos de la tarjeta o que sea el hotel el que envíe un correo al usuario tras su estancia con un enlace para realizar el pago o para autenticarse, sin pedir la tarjeta de crédito como garantía.

       

      “El sector turístico se va a ver obligado a implementar las soluciones tecnológicas necesarias para adecuarse a la nueva PSD2. Apostar por una tecnología de pagos moderna y que permita cumplir con la normativa también va a conllevar para los hoteles una mayor eficiencia en procesos, un aumento de la productividad y de la seguridad interna, pues los empleados dejarán de tener contacto con los datos de pago de los clientes”, comenta Jordi Nebot, CEO y Cofundador de PaynoPain.

       

      PaynoPain cuenta con una gran experiencia en el diseño e implementación de pasarelas de pago para diferentes sectores, especialmente para el turístico. Herramientas como Paylands son ideales para los hoteles, ya que ofrece una interfaz intuitiva, adaptable, segura y rápida, aporta una experiencia óptima de usuario desde cualquier dispositivo y hace posible una integración sencilla con los sistemas de eCommerce, utilizando tecnologías como el Big Data y Business Intelligence para optimizar las ventas de los comercios.

       

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