Automatização de remessas: como a Europhil reduziu erros com a PaynoPain
No setor de money remittance, o crescimento dos pagamentos digitais transformou a gestão de remessas de dinheiro, levando-a para um cenário muito diferente daquele dos seus primeiros anos. Os clientes procuram rapidez, segurança e transparência nas suas operações, enquanto os agentes precisam de ferramentas que simplifiquem a gestão e reduzam erros.
A Europhil, fornecedor de serviços de envio de dinheiro, apostou na tecnologia da PaynoPain para transformar a sua operação, melhorar o controlo dos seus agentes e garantir processos de pagamento mais eficientes e seguros.
De seguida, explicamos como ajudámos a Europhil a otimizar a gestão de pagamentos e remessas graças às nossas soluções de pagamento.
O desafio: agilizar a gestão de remessas de dinheiro
Sobre a Europhil
A Europhil é um fornecedor global de serviços de envio de dinheiro e remessas, com presença em mais de 140 países através de uma extensa rede de agentes. A sua missão é garantir transferências rápidas, seguras e transparentes, mas gerir pagamentos em tantos pontos de venda gerava desafios operacionais e risco de erros. Para continuar a crescer e oferecer um serviço impecável, precisava de uma solução que digitalizasse e simplificasse toda a sua operação de cobrança.
Sobre o setor de money remittance
O setor de remessas e transferências de dinheiro apresenta um crescimento constante devido à globalização e à digitalização. Segundo dados do Banco de Espanha, os pagamentos de remessas de trabalhadores estrangeiros atingiram 11,46 mil milhões de euros em 2024, um aumento de 6,46% face aos 10,764 mil milhões registados em 2023.
Este crescimento apresenta desafios operacionais críticos para as empresas do setor:
- Gestão de múltiplos pontos de venda: supervisionar redes de agentes distribuídas globalmente sem um sistema centralizado aumenta os riscos de erros, dificulta a verificação das operações e limita a capacidade de escalar a rede.
- Reconciliação manual de pagamentos: processos manuais aumentam a probabilidade de duplicações, devoluções incorretas e atrasos na liquidação. Além disso, exigem maior dedicação da equipa humana e reduzem a eficiência global do negócio.
- Cumprimento regulatório: cumprir normas como PSD2, KYC ou AML exige sistemas com rastreabilidade completa, registos auditáveis e controlo centralizado de todas as transações.
- Segurança dos fundos: as operações devem ser processadas diretamente para contas de salvaguarda, sem contas operacionais intermédias, reduzindo o risco de fraude ou má gestão de fundos.
- Fluxos financeiros integrados e rastreáveis: a falta de visibilidade em tempo real sobre cada operação limita a capacidade de supervisão e a deteção precoce de incidentes.
Este contexto obriga as empresas do setor a modernizar os seus sistemas e processos para operar de forma eficiente, segura e em conformidade com a regulamentação em vigor.
Soluções de pagamento da PaynoPain: automatização, segurança e controlo de pagamentos
Na PaynoPain implementámos um ecossistema de pagamentos integrado, concebido para digitalizar e centralizar toda a operação de remessas. Combinámos terminais de pagamento inteligentes, reconciliação automática e ligação direta aos sistemas centrais.
De seguida, detalhamos como estas soluções foram implementadas e os benefícios que trazem para a gestão de pagamentos e para a rede de agentes da Europhil.
Terminais de pagamento inteligentes e segurança dos fundos
Implementámos mais de 150 terminais de pagamento ligados diretamente a contas de salvaguarda, cumprindo a regulamentação PSD2 e outros padrões regulatórios. Desta forma, cada euro cobrado no terminal de pagamento é automaticamente transferido para a conta escrow designada, sem passar por contas operacionais intermédias, garantindo a segurança de todos os fundos dos clientes.
Integração com os sistemas da Europhil e reconciliação automática
Integramos os sistemas centrais da Europhil com os nossos terminais de pagamento e processos automatizados, permitindo que a gestão de pagamentos e devoluções seja feita de forma centralizada. Isto elimina duplicações e erros humanos, enquanto a reconciliação automática em tempo real reduz os tempos de processamento e oferece rastreabilidade completa de todas as transações.
Otimização operacional e escalabilidade da rede de agentes
A digitalização dos processos permite à Europhil gerir a sua rede global de agentes com maior agilidade, responder rapidamente a alterações na procura e escalar a rede de pontos de venda sem comprometer a eficiência ou a segurança.
Visibilidade e controlo em tempo real da rede de agentes
Toda a informação sobre transações e agentes está disponível em tempo real através do painel de controlo, permitindo supervisionar de forma eficaz a rede da Europhil, detetar incidentes imediatamente e otimizar a coordenação entre os pontos de venda e a sede. Isto reduz a carga do call center e melhora a experiência de clientes e agentes.
Gateway de pagamentos para money remittance
Otimize as suas cobranças com os terminais de pagamento da PaynoPain
Se o seu negócio precisa de gerir pagamentos em múltiplos pontos de venda, integrações seguras e reconciliação automática, as nossas soluções de pagamento foram concebidas para a indústria de money remittance. Dispomos de TPA virtual e terminais de pagamento que permitem automatizar cobranças, reduzir erros e garantir conformidade regulatória. Fale connosco hoje e descubra como podemos ajudá-lo a digitalizar as suas cobranças e expandir o seu negócio.
