Bizum ID: cum se verifică titularul metodei de plată în jocurile de noroc online

Începând cu 28 octombrie 2026, operatorii de jocuri de noroc online din Spania trebuie să respecte noi cerințe privind verificarea titularului metodelor de plată, atât pentru depuneri, cât și pentru retrageri, conform Decretului Regal 813/2026.

În cazul Bizum, verificarea persoanei care efectuează o plată presupune mai mult decât identificarea numărului de telefon utilizat. Bizum ID permite consultarea datelor de identitate asociate instituției bancare a utilizatorului, cu acordul acestuia, pentru a facilita verificarea titularului.

În acest articol, explicăm ce se schimbă odată cu noua reglementare, ce provocări presupune verificarea plăților și cum lucrăm la PaynoPain pentru a integra Bizum ID în platforma noastră de plăți dedicată sectorului gambling.

Ce se schimbă pentru operatorii de jocuri de noroc prin Decretul Regal 813/2026?

Decretul Regal 813/2026 din 7 octombrie modifică articolul 21 alineatul 2 din regulamentul spaniol privind prevenirea spălării banilor, aplicabil sectorului jocurilor de noroc, și introduce cerințe referitoare la titularii metodelor de plată utilizate de participanți.

Operatorii trebuie să verifice dacă titularul metodei de plată folosite pentru depunerea sau retragerea fondurilor este aceeași persoană cu titularul contului de joc. Această obligație se aplică diferitelor metode de plată și necesită implementarea unor proceduri adecvate de verificare.

Măsura urmărește consolidarea securității și a controlului plăților pe platformele de jocuri de noroc online, împiedicând utilizarea unor metode de plată care aparțin altor persoane. De exemplu, un jucător nu va putea folosi contul Bizum al unui membru al familiei pentru a efectua depuneri sau retrageri din contul său de pariuri sportive.

Pentru operatorii de jocuri de noroc, această schimbare aduce trei provocări principale:

• Adaptarea proceselor de verificare: confirmarea titularului metodelor de plată utilizate pentru depuneri și retrageri.
• Verificarea conturilor existente: finalizarea verificărilor pentru metodele de plată ale jucătorilor deja înregistrați, înainte de expirarea perioadei de tranziție.
• Reducerea complexității operaționale: gestionarea verificărilor și a eventualelor probleme fără a complica inutil experiența jucătorului.

În acest context, utilizarea unei platforme de plăți pentru jocuri de noroc online, care integrează procesarea tranzacțiilor și mecanismele de verificare disponibile, poate facilita adaptarea la noile cerințe.

Când intră în vigoare noua reglementare și care sunt termenele?

Reglementarea intră în vigoare la 28 octombrie 2026, însă prevede o perioadă suplimentară pentru verificarea metodelor de plată ale jucătorilor care dețin deja un cont și pentru adaptarea sistemelor operatorilor.

Principalele date sunt:

• 8 octombrie 2026: publicarea Decretului Regal 813/2026 în Buletinul Oficial al Statului spaniol (BOE).
• 28 octombrie 2026: intrarea în vigoare a noii reglementări.
• 28 aprilie 2027: încheierea perioadei de tranziție de șase luni.

În această perioadă, jucătorii care dețin deja un cont pot continua să depună bani și să participe la jocuri folosind metodele de plată obișnuite. Totuși, nu își vor putea retrage câștigurile până când nu se confirmă că metoda de plată le aparține.

Dacă verificarea nu este finalizată până la expirarea celor șase luni, operatorul va trebui să închidă contul de joc, să informeze Direcția Generală pentru Reglementarea Jocurilor de Noroc din Spania (DGOJ) și să returneze soldul disponibil, inclusiv câștigurile restante.

Mai multe informații pot fi consultate în Decretul Regal 813/2026 publicat în BOE.

Provocarea verificării titularului pentru toate metodele de plată

Fiecare metodă de plată prezintă particularități atunci când trebuie verificată identitatea titularului. În cazul cardurilor, validarea poate necesita verificări suplimentare, iar pentru conturile bancare este necesară compararea datelor disponibile despre titular. Pentru Bizum, procesul trebuie să permită asocierea plății cu identitatea persoanei care o efectuează.

Bizum în jocurile de noroc online: o metodă de plată familiară

Bizum le permite jucătorilor să efectueze plăți prin aplicația bancară, folosind numărul de telefon, fără a introduce datele cardului. Este una dintre opțiunile oferite de numeroși operatori în secțiunea de plăți, în special pentru depuneri de valoare redusă, și o metodă pe care jucătorii spanioli o folosesc deja în viața de zi cu zi.

Odată cu noua reglementare, acceptarea Bizum presupune și posibilitatea de a demonstra cui aparține contul din care se efectuează plata. Aceasta este funcționalitatea oferită de Bizum ID.

Ce este Bizum ID și la ce folosește?

Bizum ID este un serviciu care permite verificarea identității unei persoane folosind datele înregistrate de banca sa, cu acordul utilizatorului.

Spre deosebire de o tranzacție Bizum obișnuită, în care numărul de telefon identifică metoda de plată utilizată, Bizum ID oferă informații suplimentare pentru confirmarea identității titularului. Acestea pot include numele complet, numărul de telefon și documentul de identitate (DNI/NIE din Spania).

Operatorul poate compara aceste informații cu datele înregistrate pe platforma de jocuri de noroc pentru a stabili dacă există o corespondență. Consultarea necesită autorizarea utilizatorului și parcurgerea procesului de autentificare bancară.

Avantajele verificării identității cu Bizum ID

Pe lângă sprijinirea respectării cerințelor legale, verificarea identității prin Bizum ID poate oferi mai multe avantaje operatorilor:

• Verificare pe baza datelor bancare: informațiile de identitate provin din evidențele băncii jucătorului.
• Fără încărcarea documentelor sau realizarea unui selfie: jucătorul autorizează consultarea datelor prin aplicația bancară, după autentificare.
• Mai puține verificări manuale: procesul poate fi automatizat, iar cazurile care necesită analiză suplimentară pot fi gestionate separat.
• Control sporit asupra plăților: tranzacțiile pot fi oprite atunci când nu se confirmă identitatea titularului metodei de plată.

Aceste avantaje sunt deosebit de relevante pentru operatorii care doresc să îmbunătățească gestionarea plăților pentru cazinouri online și să reducă dificultatea proceselor de verificare.

Cum funcționează verificarea titularului metodei de plată prin Bizum ID?

Integrarea Bizum ID cu SHV (Source Holder Verification) de la PaynoPain permite verificarea corespondenței dintre titularul metodei de plată și utilizatorul înregistrat pe platforma de jocuri de noroc.

Operatorul trebuie să realizeze o singură integrare cu PaynoPain. În calitate de furnizor de servicii de plată, gestionăm conexiunea cu serviciile Bizum ID.

Prima depunere cu Bizum: mai întâi identitatea, apoi plata

Procesul pentru efectuarea primei depuneri cu Bizum presupune următorii pași:

1. Jucătorul selectează Bizum și introduce suma și numărul de telefon.
2. PaynoPain verifică dacă banca utilizatorului acceptă Bizum ID.
3. Jucătorul autorizează consultarea datelor sale prin aplicația bancară.
4. PaynoPain verifică identitatea, comparând informațiile furnizate de bancă cu datele jucătorului.
5. Plata este autorizată sau blocată, în funcție de rezultatul verificării.

Depuneri și retrageri ulterioare: verificare în fundal

După acordarea consimțământului inițial, PaynoPain păstrează autorizarea și, la fiecare nouă depunere sau retragere, actualizează datele de identitate și repetă verificarea fără a solicita acțiuni suplimentare din partea jucătorului, atât timp cât acordul rămâne valabil.

Dacă titularul unui cont se schimbă, diferența poate fi identificată la următoarea operațiune. În cazul retragerilor, unde cerințele sunt deosebit de stricte, fondurile nu sunt transferate înainte de confirmarea titularului.

Verificarea jucătorilor existenți

În perioada de tranziție, jucătorii care dețin deja un cont pot continua să utilizeze metodele de plată asociate anterior pentru depuneri (pay-in) și retrageri (payout), cu respectarea cerințelor de verificare aplicabile. Verificarea titularului este necesară pentru jucătorii noi și atunci când este adăugată o nouă metodă de plată.

Operatorii trebuie să adapteze conturile existente la noile cerințe până la 28 aprilie 2027, când se încheie perioada de tranziție. În acest scop, pot informa jucătorii despre necesitatea finalizării verificării prin notificări afișate pe platformă sau prin e-mail.

Cum ajută SHV la verificarea metodelor de plată?

SHV (Source Holder Verification) de la PaynoPain permite centralizarea verificărilor disponibile pentru titularii anumitor metode de plată, precum Bizum și conturile bancare, în funcție de funcționalitățile activate în fiecare caz.

În funcție de metoda utilizată și de rezultatul verificării, pot apărea următoarele situații:

• Corespondență completă: datele titularului coincid.
• Corespondență parțială: există diferențe între date, care necesită o analiză suplimentară.
• Lipsa corespondenței: metoda de plată aparține altei persoane.
• Verificare indisponibilă: verificarea nu poate fi finalizată.

Pentru mai multe informații, consultă documentația Source Holder Verification.

Ce avantaje oferă Bizum ID operatorilor de jocuri de noroc online?

Printre principalele avantaje ale acestei soluții pentru operatorii de jocuri de noroc online se numără:

• Sprijin pentru conformitatea cu reglementările și trasabilitate: fiecare rezultat al verificării este înregistrat și poate fi consultat.
• Reducerea riscului de fraudă și a plăților efectuate de terți: depunerile realizate prin conturile altor persoane pot fi blocate înainte de transferul fondurilor.
• Mai puține verificări manuale: automatizarea permite echipelor de conformitate să se concentreze asupra cazurilor care necesită investigații suplimentare.
• O experiență mai bună pentru jucători: autorizarea se realizează în aplicația bancară, fără încărcarea documentelor sau efectuarea unui selfie, și nu trebuie repetată atât timp cât acordul rămâne valabil.
• Mai puține dificultăți la retrageri: un proces de verificare eficient contribuie la evitarea întârzierilor inutile în transferul fondurilor.

PaynoPain și Bizum ID: soluții de plată pentru sectorul jocurilor de noroc online

La PaynoPain, lucrăm la integrarea Bizum ID în platforma noastră de plăți, pentru a ajuta operatorii de jocuri de noroc să gestioneze verificarea titularilor metodelor de plată și să se adapteze cerințelor Decretului Regal 813/2026.

Indiferent dacă lucrezi deja cu PaynoPain sau analizezi posibilitatea de a schimba ori extinde serviciile furnizorului tău de plăți, putem evalua nevoile operaționale ale afacerii tale și te putem ajuta să identifici soluția potrivită.