Cuánto cuesta aceptar pagos online: cómo calcular el coste de tu pasarela de pago
Si vas a empezar a vender por internet, una de las primeras preguntas es cuánto vas a pagar por cobrar. La respuesta no es una cifra única: depende de cuánto vendes, de cuántas operaciones son y de cuánto vale cada compra.
Respuesta rápida: aceptar pagos online suele costar un porcentaje sobre cada venta más una cantidad fija por operación. Por ejemplo, con una tarifa de 0,60 % + 0,15 € por operación, una tienda que factura 10.000 € al mes en 200 compras de 50 € paga unos 90 € al mes por procesar sus cobros.
En esta guía no repasamos uno por uno los tipos de comisión (para eso, tienes nuestro artículo sobre qué gastos y comisiones puede tener un TPV virtual). Aquí te enseñamos a calcular cuánto te costaría y a elegir la tarifa que mejor encaja con tu negocio.
¿De qué depende el precio de una pasarela de pago?
Antes de calcular nada, conviene tener claros algunos datos clave de tu negocio para poder hacer una estimación lo más realista posible.
- Facturación mensual: el importe total que cobras online cada mes. Algunos proveedores ofrecen mejores condiciones a negocios con mayor volumen de procesamiento.
- Número de operaciones e importe medio (ticket medio): dos negocios con la misma facturación pueden pagar cantidades distintas si uno vende muchas cosas baratas y el otro pocas de mayor valor.
- Origen y tipo de tarjeta: las condiciones pueden variar según se trate de tarjetas europeas de particulares, tarjetas de empresa o tarjetas emitidas fuera de Europa. Si aceptas pagos de fuera de tu mercado habitual, tenlo en cuenta.
- Métodos de pago que quieres ofrecer: tarjetas, wallets o métodos locales como Bizum en España o MB WAY en Portugal pueden tener condiciones diferentes y suponer un incremento de costes.
- Condiciones del proveedor: cuotas mensuales, mínimos de facturación o servicios adicionales pueden modificar el coste final.
- Tipo de negocio y sector: la actividad influye en el volumen y la frecuencia de las transacciones, el importe de las compras y las necesidades de cobro. No tiene las mismas características un ecommerce de moda que un hotel, una agencia de viajes o un marketplace.
Cómo calcular cuánto cuesta una pasarela de pago
La fórmula general es sencilla: Coste mensual = (facturación × % de comisión) + (nº de operaciones × cantidad fija) + cuota mensual, si la hay
Imaginemos una tienda online con estas características:
- Facturación mensual: 10.000 €.
- Número de operaciones: 200.
- Importe medio por compra: 50 €.
- Tarifa: 0,60 % + 0,15 € por operación.
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Concepto |
Cálculo | Coste |
|
Comisión porcentual |
10.000 € × 0,60 % | 60 € |
| Comisión fija | 200 × 0,15 € |
30 € |
| Coste mensual total | 60 € + 30 € |
90 € |
Ejemplo ilustrativo que no incluye posibles cuotas mensuales ni otros costes adicionales.
Es, además, la estructura de nuestra Tarifa Start, así que puedes comprobar este resultado con tus propios datos en la calculadora de tarifas de PaynoPain.
Por qué el ticket medio cambia el coste real
La parte fija de la comisión pesa más cuanto menor es el importe de la compra. Si aplicamos la tarifa 0,60 % + 0,15 € a distintos tickets, el coste efectivo (el porcentaje real que pagas sobre cada venta) queda así:
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Ticket medio |
Cálculo |
Coste efectivo por operación |
|
10 € |
0,60 % + 0,15 € / 10 € | 2,10 % |
|
20 € |
0,60 % + 0,15 € / 20 € |
1,35 % |
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50 € |
0,60 % + 0,15 € / 50 € |
0,90 % |
| 100 € | 0,60 % + 0,15 € / 100 € |
0,75 % |
Por eso no basta con comparar el porcentaje que anuncia un proveedor: lo que importa es lo que pagarás con tus ventas.
¿Qué tarifa te conviene según tu negocio?
Actualmente, en PaynoPain tenemos tres modalidades de tarifas pensadas para distintos volúmenes de actividad:
- Tarifa Start: desde el 0,60 % + 0,15 € por operación con tarjetas europeas de particulares. Pagas solo por lo que vendes, sin cuota mensual: es una buena opción si estás empezando o tu facturación es variable.
- Tarifa Plana: 20 € al mes con 2.000 € de procesamiento incluidos. Permite conocer de antemano una parte de tus costes de cobro si tu actividad es estable. Si tus ventas superan el importe incluido, consulta las condiciones aplicables en la página de tarifas.
- Tarifa a medida: condiciones personalizadas para negocios que procesan más de 50.000 € al mes.
El punto de equilibrio entre la tarfia Start y la tarifa Plana
Dentro de los 2.000 € de procesamiento que incluye la Tarifa Plana, la Tarifa Start costaría 12 € (0,60 % de 2.000 €) más 0,15 € por cada operación. Ambas coinciden en unos 20 € cuando se hacen unas 53 operaciones, es decir, con un ticket medio de aproximadamente 37,50 €.
- Si tu ticket medio está por debajo de ese importe, la Tarifa Plana suele salir más a cuenta.
- Si está por encima, la Tarifa Start resulta más económica.
Cuatro ejemplos orientativos
|
Perfil |
Ventas al mes | Ticket medio | Operaciones | Coste con Tarifa Start | Opción a valorar |
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Tienda que empieza, tickets bajos |
2.000 € | 20 € | 100 | 27 € | Tarifa Plana (20 €) |
|
Tienda que empieza, tickets altos |
2.000 € | 50 € | 40 | 18 € |
Tarifa Start |
| Ecommerce en crecimiento | 10.000 € | 50 € | 200 |
90 € |
Tarifa Start |
| Negocio con alto volumen | Más de 50.000 € | Variable | Variable | — |
Tarifa a medida |
Cálculos ilustrativos, sin cuotas ni costes adicionales. Las condiciones definitivas son las publicadas en la página de tarifas.
Calcula tu coste con tus datos reales
Para hacer una estimación aproximada solo necesitas tres cifras de tu actividad, por ejemplo de los últimos tres meses:
- Facturación mensual media de tus ventas online.
- Número medio de operaciones al mes.
- Ticket medio, que obtienes dividiendo la facturación entre el número de operaciones.
Introduce esos datos en la calculadora de PaynoPain y compara qué modalidad te conviene.
Más allá del precio: qué revisar antes de decidir
El precio es un factor importante, pero no debería ser el único criterio para elegir un proveedor de pagos. Aquí otros aspectos a tener en cuenta antes de decidir:
- Transparencia de las tarifas: qué incluyen y cómo se calculan las comisiones.
- Plazos de liquidación: cuándo recibes el dinero de tus ventas y qué condiciones se aplican.
- Integración con tu plataforma de ecommerce: compatibilidad con WooCommerce, PrestaShop, Shopify, Magento u otros sistemas de gestión.
- Métodos de pago disponibles y posibilidad de añadir nuevos a medida que creces.
- Seguridad y prevención del fraude: comprueba qué herramientas ofrece el proveedor para proteger las transacciones y reducir los riesgos.
- Soporte técnico: contar con asistencia especializada puede marcar la diferencia cuando surgen incidencias durante el proceso de pago.
Elegir una pasarela de pago implica encontrar un equilibrio entre el coste del servicio, las funcionalidades disponibles y las necesidades de tu negocio.
Consulta las tarifas de PaynoPain y calcula cuánto pagarías
Conocer cuánto cuesta una pasarela de pago es el primer paso para controlar los gastos asociados a tus ventas online. Pero, como hemos visto, la tarifa más económica no siempre es la misma para todos los negocios.
En PaynoPain ofrecemos Tarifa Start, Tarifa Plana y tarifas a medida para adaptarnos al volumen y a la operativa de cada negocio. En nuestra página de tarifas puedes ver las condiciones y usar la calculadora con tu facturación y tu ticket medio.
